Верификация у брокера процедура оформления документов

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Верификация у форекс брокера: способ оттянуть выплату прибыли или защита инвестиций клиентов?!

Верификация у форекс брокера часто является причиной затянуть с выплатой прибыли, но не всегда. Как правильно пройти верификацию у брокера на Forex?

Вряд ли возможно найти трейдера, который ни разу не сталкивался с требованием брокера предоставить документы, подтверждающие его личность, место жительства и прочие персональные данные. С одной стороны, стремление финансовой компании к идентификации клиентов понятно и обосновано – нас ведь не удивляет необходимость предъявить паспорт при проведении любой банковской операции, даже обмена более-менее крупной суммы в валюте. С другой стороны, требования по верификации клиентов часто становятся манипулятивным инструментом в руках недобросовестного форекс брокера, который позволяет оттянуть момент выплаты клиенту прибыли и вложений или даже вовсе отказать ему в выводе средств.

Так что же представляет собой пресловутая процедура верификации у форекс брокера, для чего она применяется, чьей политике на самом деле отвечает и как отличить справедливые требования от манипуляции со стороны брокера?

Верификация счета: откуда что берется?

Большинство брокерских компаний объясняют верификационные требования обтекаемыми формулировками, сводящимися к двум основным аргументам: обеспечение вашей же безопасности и выполнение рекомендаций ФАТФ.

Если с первым пунктом все более-менее понятно: компания должна убедиться, что человек, открывший торговый счет, не просто прикрывается вашим именем, а действительно является вами, то второй пункт вызывает много вопросов.

ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering) — это международная Группа по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Группа разрабатывает стандарты и выпускает рекомендации для правительств, финансовых компаний и институтов, однако без принятия соответствующих нормативных актов в каждом конкретном государстве эти рекомендации, естественно, не могут считаться обязательными для исполнения.

В российском законодательстве рекомендации ФАТФ частично отображены в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 02.11.2020) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а на территории ЕС рекомендации Группы адаптированы Директивой 2005/60/ЕС (Третьей директивой). Эти законодательные акты направлены на недопущение использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма. Именно они в числе прочего обязывают все финансовые институты верифицировать своих клиентов. Это, естественно, касается только компаний, зарегистрированных и ведущих деятельность на территории данных стран.

Поэтому для европейских форекс брокеров выбор верифицировать или не верифицировать клиентов, в общем-то, не стоит. В случае же если компания зарегистрирована в стране, где противодействие отмыванию денег не закреплено юридически, соблюдение рекомендаций ФАТФ является выбором самой компании и, возможно, может использоваться как прикрытие для манипуляций с выплатой клиентских средств.

Однако не стоит забывать, что в процессе снятия средств с торгового счета участвуют не две стороны: брокер и клиент, а три: между ними всегда стоит посредник – платежная система или банк, которые также могут предъявлять свои требования к идентификации получателя платежа. Особенно жесткие требования в этом плане выставляют банки, поэтому, если вы выводите средства на банковский счет или карту, требования по верификации любой компании, в том числе зарегистрированной в оффшоре и формально не связанной правилами противодействия отмыванию денег, являются правомочными.

Рейтинг надежности бинарных брокеров (на русском языке):
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Верификация у форекс брокера: проверяем список документов

Основным документом, удостоверяющим личность и место жительства гражданина Российской Федерации, является паспорт. Поэтому, если компания работает через российский банк, то общегражданского паспорта и подписанных документов на открытие счета (как правило, это Торговое соглашение) должно быть достаточно для верификации клиента и снятия всех возможных вопросов банка.

В случае с зарубежными банками дело обстоит сложнее. Во-первых, набранные на русском языке данные никакой ценности для банков в ЕС или США не представляют. Во-вторых, как такового института прописки нигде кроме России и части стран бывшего СССР не существует. Поэтому штамп о регистрации в вашем общегражданском паспорте никак не поможет банку проверить и идентифицировать место вашего жительства.

Таким образом, брокер, содержащий средства и осуществляющий платежи через иностранный банк, будет вынужден просить клиентов предоставить для идентификации, как минимум, перевод общегражданского паспорта или копию загранпаспорта, где ваши данные набраны латиницей, а также копию счета за коммунальные услуги, которая во всем мире является принятым доказательством текущего места жительства. Естественно, копии паспортов должны быть заверены, ведь иначе банк не сможет быть полностью уверен, что перед ним точная копия реального документа, а не плод вашей работы в Photoshop.

Учитывая современные российские реалии – проживание с большим количеством родственников, съем квартир без официальной регистрации в них и т.п. – далеко не все могут похвастаться выставленной на их имя квитанцией на квартплату. Поэтому добросовестный брокер предлагает клиентам альтернативу – выписку с банковского счета или еще какой-либо ценный в глазах банка документ, указывающий на адрес клиента. Если подобная альтернатива не предлагается – это повод задуматься о правомочности верификационных требований и намерений брокера в принципе.

ВАЖНО! 4 тревожных сигнала

Итак, несмотря на то, что требования по верификации являются общепринятыми на рынке и вполне обоснованными, многие брокеры намеренно их завышают и используют их для того, чтобы затруднить клиентам вывод средств.

Какие же признаки можно рассматривать как сигнал о недобросовестности брокера и как причину для отказа от его услуг?

  1. Полная информация обо всех верификационных требованиях не отображена на сайте и во внутренних документах компании либо недоступна до момента открытия счета. О том, какие документы от вас требуются, вы узнаете только постфактум.
  2. Брокер, не имеющий регистрации на территории ЕС и не пользующийся услугами европейского банка, требует предоставить для верификации документы, соответствующие европейским стандартам.
  3. Брокер не предлагает альтернатив для замены документов, располагать которыми гражданин РФ по закону не обязан (то есть, по сути, альтернатив любому документу, кроме паспорта).
  4. Брокер, который законодательно не обязан проводить верификацию клиентов и при этом пользуется услугами платежных систем с упрощенной процедурой идентификации (например, выводит деньги на счет мобильного телефона или электронный кошелек в локальной платежной системе), требует от вас обширный пакет документов, в том числе на английском языке.

Не дайте процедуре верификации в брокера встать между Вами и Вашими деньгами

Для того чтобы не стать жертвой манипуляций и мошенничеств, прикрываемых красивыми словами о защите интересов клиентов и противодействию отмыванию денег:

  • изучите все верификационные требования компании прежде, чем открыть счет и зачислить на него средства, и убедитесь, что вы в состоянии предоставить компании все запрашиваемые документы;
  • соотнесите официальный статус компании, место ее регистрации и расположение банка, в котором хранятся клиентские средства, с верификационными требованиями и убедитесь, что они не являются чрезмерными (в случае если информация о банке недоступна в открытых источниках, обязательно запросите ее у представителей брокера);
  • заранее выберите предпочтительные способы вывода средств и убедитесь, что запросы компании соответствуют требованиям по идентификации предлагаемых электронных платежных систем, если вы планируете пользоваться их услугами;
  • по возможности, пройдите процедуру верификации как можно раньше, лучше еще до начала фактической торговли, а не в момент, когда вам срочно требуется вывести средства, и убедитесь, что в будущем у компании не останется формальных поводов для затягивания исходящих платежей в ваш адрес или отказа в выводе средств.

Верификация Binary.com: пошаговая инструкция

Проверка личных данных, которые вы передаете брокеру как клиент – обязательное требование финансового регулятора для начала реальной торговли. Какие документы нужны и как проходит верификация счета в компании − читаем внимательно.

Чтобы наработать практический опыт и проверить торговые условия брокера достаточно демо-счета – верификация для этого не нужна, достаточно указать никнейм и электронную почту. Для открытия реального депозита придется пройти более тщательную проверку – это повышает защиту Личного кабинета и уровень доверия Binary.com к вам, а также открывает доступ к VPS-серверу и дополнительным сервисам. Самую первую инструкцию для верификации (конспект из встроенной системы помощи) можно получить на электронную почту при регистрации Личного кабинета:

Но сначала изучим один важный вопрос.

Условия верификации: с какой суммы проверка обязательна

По условиям компании Binary.com проверка персональных данных обязательна в случае превышения лимита по торговому обороту в $10000, но (читайте пользовательское соглашение внимательно!) – брокер имеет право отказать в денежных операциях (пополнение или вывод) любому клиенту без верификации. Чтобы исключить такие сложности, перед тем как пройти проверку подготовьте указанные ниже документы и начнем.

Шаг 1: Каналы связи

При открытии счета указываем подробные данные, обращаем внимание на пункт о «политически значимых лицах» – рекомендуем прочитать условия. Вся информация должна быть реальной, брокер будет обязательно проверять: на e-mail придет ссылка, а на мобильный телефон СМС для подтверждения, также стоит ждать звонок персонального менеджера.

На этом этапе рекомендуем еще раз изучить клиентское соглашение, особенно разделы о финансовой юрисдикции и процедуре разрешения спорных ситуаций. После подтверждения можно переходить к более подробным данным.

Шаг 2: Проверка персональной информации

Заполняем внимательно, потому что при каждой денежной операции брокер будет тщательно сравнивать эти данные и малейшие сомнения, будут трактоваться против клиента. Проблемы с вводом-выводом денег и длительные переговоры со службой поддержки вам гарантированы.

Все скрины должны быть качественными, а все документы – актуальными. Можно закрыть некоторую часть информации, например, в номере документа, проверке это не помешает. Форму дополнительных или нестандартных документов, а также документов с национальными особенностями, которые могут быть приняты брокером для верификации, уточняйте у персонального менеджера.

Обратите внимание: при заполнении анкеты с ФИО есть пункт с информацией по налогообложению – вам нужно указать страну, в которой вы намерены платить налоги с возможного дохода и свой налоговый код. Информация необязательна, но если рассчитываете показывать свою прибыль официально, будьте готовы к тому, что по указанному налоговому коду вас будут проверять.

Шаг 3: Проверка адреса

Этот обязательный этап может вызвать проблемы и много вопросов, особенно у тех клиентов, которые по какой-либо причине не имеют официальной регистрации. В таком случае можно предоставить иной документ, который подтверждает ваше постоянное пребывание на определенной территории: договор аренды жилья, свидетельство о временной регистрации, выписку банковского счета с обязательным указанием адреса отделения. Если вы намерены предоставить счет за коммунальные услуги, то он должен быть оформлен на ваше имя и содержать четко читаемый адрес. Актуальность документов – не старше полугода, но из личного общения со службой поддержки можно сказать, что компания требует дату не больше 3 месяцев, более старые документы вызывают недоверие.

Рекомендуем все подробности уточнить у своего персонального менеджера еще перед вводом данных в Личном кабинете – это сохранит вам много времени.

Шаг 4: Идентификация личности

Этот обязательный этап в процессе верификации появился сравнительно недавно – вам придется предоставить свое реальное фото с тем самым документом, который вы указали на втором этапе. Эксперименты с фотошопом не приветствуются, такие факты достаточно быстро выявляются, в результате можно получить блокировку депозита и долгие разбирательства с брокером. В конце концов, такое селфи – это дополнительная защита для ваших денег.

Шаг 5: Проверка платежных реквизитов

Вывод средств без верификации потенциально возможен: в Личном кабинете в разделе «Ограничения» − «Лимиты на торговлю и вывод» обычно указывается $10000. Но вы должны понимать, что даже при первом пополнении и выводе будет выполнена идентификация банковской карты или электронного кошелька. Пополнение с чужого банковского счета или кошелька допустимы только при формировании первого депозита, но любой вывод денег может быть выполнен только на ваше имя.

Верификация у брокера Форекс/CFD: что нужно знать трейдеру

Запомните! Если ваш Брокер не просит пройти верификацию счета — это значит, он не собирается выводить ваши деньги! Белый форекс CFD брокер, рано или поздно попросит ваши документы.

В любой брокерской компании трейдеру требуется проходить процедуру верификации. Особых сложностей верификация счета не представляет, но ее прохождение имеет свои нюансы. По вашим просьбам я расскажу об особенностях данного процесса и сложностях, с которыми может столкнуться участник рынка.

Уверен, что вам пригодится эта информация. Если грамотно подойти к процессу верификации, проблем у моих коллег обычно не возникает. Но нужно иметь в виду, что требования к перечню и качеству документов у разных брокеров отличаются.

Кроме того, некоторые компании периодически их меняют. Еще два года назад верификация была простой формальностью. Но регуляторы начали ужесточать требования, и брокеры вынуждены делать то же самое. Давайте посмотрим, что же это за процедура и зачем вообще она нужна.

Лучшее время для прохождения верификации

На рынке Форекс/CFD можно найти брокерские компании, которые разрешают отложить процедуру верификации. Предоставить подтверждающие личность документы там нужно только после того, как трейдер захочет вывести средства с депозита.

Но я рекомендую не дотягивать до последнего момента. Думаю, что ваш первый заработок не заставит себя ждать, так что начать этот необходимый для любого участника процесс лучше накануне.

Также не стоит думать, что брокер не придает значения верификации. Просто она не всегда требуется на начальном этапе регистрации, но рано или поздно вас попросят предоставить необходимые документы.

Опасаться того, что некоторые брокеры просят пройти эту процедуру сразу, не стоит. Так поступают многие компании, например, 24option. У них вы не сможете закончить процесс регистрации, пока не пройдете верификацию. При этом они не проявляют самодеятельность, а просто выполняют требования регуляторов. Я думаю, со временем такой порядок работы будет у всех брокерских компаний.

Некоторые трейдеры недовольны такой политикой, но она во многом отвечает их интересам. Когда брокер допускает отложенную верификацию, участник рынка может попасть в сложную ситуацию. Он регистрируется, начинает торговлю и через некоторое время хочет вывести заработанные средства. Но тут выясняется, что нужно подтвердить свою личность документально.

Конечно, многим игрокам это не нравится. Люди считают, что их пытаются обмануть, ведь при пополнении депозита проблем не возникало. Согласитесь, что и вы не будете довольны таким положением дел.

На самом деле это не развод, а обычное требование. Оно предъявляется ко всем компаниям, имеющим отношение к финансовым рынкам.
Поэтому я советую перед регистрацией у брокера заранее изучить все условия работы компании. Конечно, о процедуре верификации на конкретной площадке можно прочитать на любом сайте, но некоторые трейдеры не обращают на это особого внимания. Человек приходит на брокерскую платформу с целью заработать, а на такие нюансы до поры до времени он может не обращать внимания.

Так что верификация пользователей не является прихотью брокерских компаний. Будь их воля, они бы с удовольствием отменили это требование, ведь это отпугивает некоторых клиентов, особенно начинающих. Но если брокеры не будут подчиняться требованиям регуляторов, их могут быстро закрыть.

Какие документы требуются для верификации

Как я уже говорил, требования разных компаний к документам могут отличаться. Но основное, что требует предоставить каждый брокер – это сканированная копия паспорта и подтверждение места постоянного проживания участника. Несмотря на простоту этих требований, хочу обратить ваше внимание на несколько моментов:

• Что такое документ, удостоверяющий личность.

У многих граждан России и стран СНГ есть два паспорта: внутренний и заграничный, предназначенный для поездок за рубеж. Обычно брокерские компании просят предоставить скан загранпаспорта, поскольку только он содержит английский вариант имени и фамилии.

• Место проживания трейдера.

Здесь тоже есть немало нюансов. Казалось бы, чего проще: можно предоставить квитанции об оплате коммунальных услуг или копию договора аренды. Но и в этой ситуации трейдер может столкнуться с определенными трудностями.

Нередко бывает, что человек живет в квартире, которая зарегистрирована на его родных. Разумеется, выписку от них брокер принять вряд ли сможет. Аналогичные проблемы могут возникнуть и при аренде жилья. В таких случаях можно выйти из положения, если предоставить выписку с банковского счета.

Некоторые мои коллеги используют нехитрый маневр, регистрируя вместо себя своих близких. Я бы не советовал так поступать, поскольку это может быть расценено как обман брокера. Если этот обман будет обнаружен, аккаунт нового участника могут заблокировать.

• Как сделать банковскую выписку.

Если вы решили предоставить брокеру выписку со счета, обратите внимание на ее форму. В такой справке должны быть указаны фамилия, имя и отчество владельца счета, а также его адрес. В выписке должна быть указана дата, подпись выдавшего ее сотрудника и печать банковского учреждения.
При оформлении справки ее нужно проверить на соответствие всем требованиям. Если вы заметили недочеты, попросите сразу их исправить. В случае отказа сотрудников выдать исправленный документ обратитесь к управляющему филиала или обратитесь в другой банк, который поможет решить проблему.

Необходимо обратить внимание и на срок действия выписки со счета. Требования брокеров к этому документу могут немного отличаться, но если она просрочена, компания вправе затребовать новую бумагу. Чаще всего такая справка бывает действительна в течение одного месяца.

• Если вы пополняете счет банковской картой VISA или Maestro/Master Card, то может понадобиться фотография вашей карты.

В таком случае следует закрыть на лицевой стороне карты 4 цифры, а на обратной стороне трех-значный CVV код, сделать фото и загрузить документы на модерацию. Следует быть очень окуратным и обязательно закрывать цифры на карте. Тем самым обезопасив себя от неприятностей в виде пропадания денег с карты.

Требования к качеству документов

Нужно иметь в виду, что верификация форекс – дело ответственное, и значение имеет даже качество копий документов. Оно во многом влияет на решение брокера о допуске вас на торговую площадку. Плохое качество копий может послужить причиной отказа в регистрации.

Если все документы и их копии соответствуют требованиям, результат на 100% будет положительным. Поверьте, ни одна компания не заинтересована в том, чтобы отклонить вашу заявку. В случае затруднений вы всегда можете обратиться за советом в службу поддержки.

Чтобы у брокера не было замечаний к качеству копий, лучше всего их отсканировать. Даже если у вас нет сканера, эта услуга обойдется недорого. Качество таких документов обычно высокое, и у брокеров не возникает к ним претензий. Сфотографировать нужные бумаги на мобильный телефон тоже можно. Важно только, чтобы все данные были читаемы и на их фоне не было посторонних предметов.

Я могу понять своих коллег, которые не придают особого значения качеству документов. Но смотреть на это сквозь пальцы может только недобросовестный брокер. В любой нормальной компании попросят предоставить четкие копии. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше начнете зарабатывать.

Еще один важный момент – предоставление фотографии трейдера с паспортом в руках. Волноваться по этому поводу не стоит: такая практика применяется во многих финансовых организациях. Она связана с тем, что в сети орудует немало мошенников, и компании стремятся защитить себя и своих клиентов.

Так что прошу не удивляться, если выбранный вами брокер попросит пройти процедуру верификации с помощью видео. Пока на рынке Forex/CFD это встречается не так часто, но мы, трейдеры, должны быть к этому готовы.

Терпение, только терпение

Новичков хочу сразу предупредить: верификация займет определенное время. Не расстраивайтесь, если вашу заявку отклонили. На то могут быть разные причины, и не нужно опускать руки. Обратитесь в службу поддержки за разъяснениями и помощью.

Может ли стать трейдером несовершеннолетний

Поскольку трейдинг – процесс увлекательный и довольно прибыльный, он привлекает в том числе и несовершеннолетних участников. Но тут все строго: начать торговлю на Форекс/CFD может только игрок, достигший совершеннолетия.

Чтобы обойти это правило, некоторые новички идут на разные ухищрения. Одни пытаются подделать дату рождения с помощью графических редакторов, другие оформляют счет на своих родных, предоставляя брокеру их документы.

Даже если вам очень хочется попробовать свои силы в трейдинге, я не советую так делать. Брокерские компании не вправе регистрировать несовершеннолетних клиентов и будут вынуждены отправить вас в бан. Так что могу посоветовать начать изучение азов трейдинга, а когда вы достигнете совершеннолетия, можно официально зарегистрироваться, начать зарабатывать и выводить деньги.

Честность в отношении с брокером – залог успеха

Дорогие друзья, надеюсь, что я смог немного помочь вам в вопросах верификации у брокеров. Любая компания с именем и репутацией будет рада сотрудничеству, если вы также честны в отношениях с ней. В случае нарушения правил верификации не поможет даже обращение к регулятору. Поскольку он сам подчиняется строгим правилам рынка, то вряд ли примет вашу сторону.

Если вы хотите избежать проблем, рекомендую обратить внимание на брокера с простой и достаточно быстрой верификацией. Один из таких вариантов – AroTrade. У него вы можете не только моментально открыть депозит, но и пройти процедуру идентификации без проблем.

Еще раз напомню про необходимость качественной подготовки документов. Не стоит бояться процедуры верификации, ведь торговля на рынке Форекс/CFD выгодна как для вас, так и для брокера. Если вы настроены на серьезную работу с компанией, нужно выполнять ее требования. Поверьте, это стоит того: прибыль от заключения сделок и правда может быть внушительной.

Самые лучшие платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий