Распределение семейного бюджета. Как распределить семейный бюджет

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Семейный бюджет — отражение отношений в паре

Существуют методики, системы, таблицы, приложения — и они сработают, только если есть обоюдное желание двигаться навстречу друг другу и к общим целям.

Деньги — острый вопрос для многих семей. Дело не только в том, что их постоянно не хватает, но и в неумении договариваться о том, как распределять финансовые потоки (особенно когда они — ручейки). На что обратить внимание, чтобы минимизировать конфликты и материально обезопасить себя и свою семью? Обозначу некоторые важные моменты.

Деньги в семье: мужа, жены или общие

1. Знать законы

Изучите законодательство, прежде всего, Семейный кодекс. Знаете ли вы, что все имущество, приобретенное в браке, считается общим (но есть исключения)? Будете ли вы выступать как созаемщик по ипотеке, если ее оформит ваш супруг? А если вы взяли ипотеку до заключения брака, а закончили выплачивать после — квартира полностью ваша или уже общая? Будете ли нести ответственность за долги супруга по кредиткам? Как распределяется наследство? Как рассчитываются алименты? Не факт, что эти знания вам пригодятся, но хорошо, что они у вас будут.

Брачный договор — не феномен из американских фильмов. Заключить его можно в любой момент, а не только перед свадьбой. Договор полезен, если супруги не хотят делить имущество просто пополам. Причем он может быть полезен и без развода, возможно, для кого-то такие вещи окажутся принципиальными — например, машина будет только мужа, а квартира только жены. Либо в договоре можно написать, что в случае развода машина его, а квартира ее, а пока все общее.

Надо помнить, что суд может признать брачный договор недействительным, если по его условиям одна из сторон оказывается в крайне невыгодном положении. Грубо говоря, нельзя написать в договоре, что одной стороне достается все, а другой — ничего.

2. Определиться с концепцией

Муж — добытчик и полностью содержит семью, а жена — хранительница очага, встречающая его вечерами? Жена — бизнес-леди, а муж — на хозяйстве? Оба супруга строят карьеру и делят бытовые обязанности? Один фрилансер, другой госслужащий?

Вариантов масса, и среди них нет «правильного» и «неправильного», главное, чтобы семье было комфортно (в том числе, чтобы не было давления из серии «кто платит, тот и заказывает музыку»). Хотя нелишне мысленно проверить каждую схему на прочность: если главный кормилец не сможет зарабатывать или уйдет из семьи, как будете справляться? Если муж хочет видеть жену домохозяйкой, а ее потянет на работу, сможете перестроиться? Как обстоят дела в родительских семьях: родственники дее- и платежеспособны и рвутся помогать молодой семье или, напротив, вот-вот окажутся у вас на иждивении? Конечно, невозможно заранее просчитать все варианты, но надо понимать уровень ресурсности и гибкости вашей семьи.

3. «Мужские», «женские» и общие деньги

Хорошо, когда в брак вступают зрелые ответственные личности с каким-никаким жизненным опытом. А бывает так, что до создания семьи один или оба супруга не сталкивались вплотную с бытовыми вопросами: не вчитывались в квитанции ЖКХ, не платили налоги, не знают, сколько продуктов нужно двоим на неделю и так далее. Но постепенно все можно наладить.

Рейтинг надежности бинарных брокеров (на русском языке):
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Выстраивание семейного бюджета (как и любого другого) начинается с подсчетов: нужно определить доходы и расходы, как личные, так и совместные. Обычно считают в рамках месяца, но очень рекомендую считать и за год.

Среди расходов нужно выделить обязательные, например:

• Оплата коммунальных платежей или аренды жилья;

• Оплата кредитов (если есть);

• Обязательные лекарства и т.п.

В общем, все, где не допускается гибкость.

Продукты, одежда, развлечения — категории, допускающие большую вариативность, здесь нужно определиться с приоритетами, минимально приемлемым уровнем потребления и желаемым. Эти знания дадут вам «канву».

Отдельная задача — накопление «подушки безопасности». Оптимальной считается сумма, на которую семья сможет прожить в течение 3-6 месяцев. Она выручит в случае непредвиденных обстоятельств — от сломавшейся стиральной машины до потери работы. Полезна она и при нерегулярном доходе.

Нужно думать не только о покрытии текущих расходов и долгов, но и о материальных целях. Лучше, если цели будут конкретны и измеримы — по сроку и сумме. Например: в течение пяти лет надо накопить на первоначальный взнос по ипотеке 1 000 000 рублей. Или: в следующем году поменять машину на новую, доплата составит 300 000 рублей, начинаем откладывать Х рублей в месяц. Или: посетить все европейские столицы в течение двух лет, поэтому будем отправлять в свой импровизированный фонд «путешествия мечты» 10% от всех доходов.

Для наглядности финансовую жизнь семьи можно отражать в таблицах Excel, Google Docs, различных приложениях. Большинство банковских приложений сейчас могут составлять отчеты по тратам в разных категориях, а также дают возможность создавать множество счетов под различные цели.

Теперь разберемся с тем, кто будет платить. Если есть общие цели, логично, что и работать для их воплощения должны оба, хотя вклад не обязательно должен быть 50 на 50 и выражаться в деньгах.

По большому счету, вариантов распоряжения деньгами в семье три:

— смешанный (когда супруги вносят какую-то сумму в общий котел, а оставшимися деньгами распоряжаются по своему усмотрению).

Что лучше? С одной стороны, лучше то, что устраивает обоих супругов и приносит семье процветание. С другой, я разделяю мнение одного из первых российских финансовых консультантов Владимира Савенка:

«Мне неясно, как в принципе возможно, чтобы в серьезных отношениях один брал в долг у другого. Кто-то называет это раздельной моделью бюджета, но, на мой взгляд, такой не существует. В семье всегда есть то, что оплачивается совместно, а если таких расходов нет, нет и самой семьи как института с общим хозяйством.

В остальных случаях существует два вида семейного бюджета: общий и смешанный. Смешанный подходит на начальном этапе. В это время двое присматриваются друг к другу, но еще не доверяют полностью. Я считаю общий бюджет самой здоровой и во всех отношениях выгодной моделью. Но чтобы пара процветала, кто-то один обязательно должен следить за всеми расходами и определять ключевые траты, обсуждая их с партнером».

По моим наблюдениям, общий бюджет особенно необходим там, где доходы невелики, и семья может существовать, только объединив их. А пары со смешанным и тем более раздельным бюджетом болезненно переживают декрет (если только не договорятся о том, как пережить этот период, заранее). В общем, единомыслие супругов — это главное. Остальное — дело техники.

Приведу примеры нескольких семей с просторов интернета с моими комментариями:

«В нашей семье бюджет раздельный. Каждый покупает в семью то, что хочет. Это касается питания. Муж хорошо знает, сколько что стоит, и никогда не потратит лишнего, потому что это его деньги, а не общие. Я аналогично поступаю, и у каждого есть неприкосновенный загашник. Личный, а не общий. А крупные покупки обговариваем и покупаем в основном пополам. Мне так удобнее, я зарабатываю раза в два больше мужа. И детей приучаем к такому ведению расходов в семье.»

Своеобразный подход, особенно про «легко потратит общие деньги, но экономно — свои». Но кажется, пару все устраивает. Интересно, заключен ли у них брачный договор, иначе какой смысл в отдельных «заначках»?

«Предпочитаю смешанный вариант. Муж зарабатывает в несколько раз больше, я тоже неплохо, но меньше. Складываем в общий котел часть доходов, остальное на свое усмотрение, на крупные совместные покупки скидываемся, личные — из собственных сбережений и можем попросить друг у друга.»

Неплохой вариант для начала семейной жизни, но нужно обсудить, что делать, если один из супругов не будет работать, пусть и временно.

«Я зарабатываю примерно в два раза больше жены, бюджет ведем общий. Все доходы сразу же идут на общий накопительный счет, чтобы получать проценты. С этого счета каждый месяц отчисляется определенный процент на долгосрочные накопления (вклады, ИИС и т.п.). Остальное по мере необходимости перебрасывается на общий расходный кредитный счет, к которому привязано две карты (копим «мили» и летаем на них в отпуск). На кредитке мы всегда сидим в грейс-периоде — проценты банку не платим. Для контроля расходов используем одну из систем домашней бухгалтерии с автоматическим анализом банковских смс по настроенным правилам. В основном, за повседневными расходами и за работой системы домашней бухгалтерии слежу я, но доступ есть у обоих. Плюс хотя бы раз в квартал мы вместе смотрим на статистику доходов/расходов и решаем: нуждается ли в нашем бюджете что-то в коррекции, какие крупные расходы нам предстоят, как на них накопить и т.п.»

Молодцы, что тут скажешь!

«Я бы хотел максимальной независимости и равноправия: общие расходы делятся пополам и заранее обговариваются, все остальные деньги остаются у обоих партнеров и самостоятельно ими тратятся и инвестируются.»

Тут молодой человек пока только теоретизирует. Добавлю ему еще один пункт для размышлений: при раздельных инвестициях семья по финансам может оказаться позади пары, которая инвестирует совместно. Грубо говоря, вдвоем накопить на домик у моря быстрее. Но возможно, у автора другие инвестиционные цели?

«Все зависит от степени близости в паре. Содержать семью может кто угодно: как мужчина, так и женщина. Если все понимают, что они живут на благо друг друга и семьи в целом, то подсчетов в процентах никогда не будет. Если исходить не из эгоистических рассуждений, когда кто-то экономит на маникюре (делает дома сама), а другой считает возможным завтракать-обедать-ужинать в кафе, потому что это роскошь «взрослой» жизни, когда есть действительно общие цели вроде покупки квартиры или машины, получения дополнительного образования, то тогда не считают, кто и сколько заплатил за ЖКХ или купил продуктов.»

Согласна с автором, хотя общая тенденция сейчас иная — семья как социально-экономический институт свою ценность, увы, утрачивает. Однако стоит обратить внимание вот на какой момент: распоряжаться основными деньгами может кто-то один (и даже принимать ключевые решения может тот, кто более компетентен и готов брать на себя эту ответственность). Но все же стоит заботиться и о том, чтобы партнер, с которого сняли бремя бухгалтерских расчетов, не становился в денежных делах совсем уж беспомощным и неумелым. Как знать, в какой момент его деятельное участие может понадобиться.

Я намеренно не затрагиваю подробно тему бюджета во время декрета, когда женщина, как правило, лишается собственного источника дохода. Этот вопрос, с одной стороны, слишком болезненный, с другой — лежит за пределами финансовой грамотности. Потому что если возникают серьезные проблемы, это следствие неблагополучных отношений (и жаль, если это выясняется только после рождения ребенка). В остальных случаях достаточно доверительного разговора, совместных подсчетов и т.д.

Семейный бюджет — прежде всего не цифры, а отражение отношений в паре. Как двум фрилансерам выплатить ипотеку? Как вести учет внезапных расходов? Как выстроить бюджет, если доход одного супруга превышает доход другого в несколько раз? На все это существуют методики, системы, таблицы, приложения — и они сработают, только если есть обоюдное желание двигаться навстречу друг другу и к общим целям. опубликовано econet.ru .

P.S. И помните, всего лишь изменяя свое сознание — мы вместе изменяем мир! © econet

Понравилась статья? Напишите свое мнение в комментариях.
Подпишитесь на наш ФБ:

Как правильно распределять семейный бюджет и накапливать денежные средства — 3 методики

Всем привет. С вами Артем Биленко и сегодня мы будет говорить о том, как распределять семейный бюджет. Вы познакомитесь с техниками равномерного, экстремального и дефицитного накопления денежных средств, заведете тетрадь «Долгосрочного планирования» и сразу после изучения материала сможете проверить полученные знания на практике.

Задание для самостоятельной подготовки

Если вы только начинаете изучать тему семейного бюджета, то в первую очередь я вам рекомендуем прочесть четыре базовые статьи по теме. В них очень подробно рассказывается, как правильно распределять семейный бюджет между мужем и женой. Поэтому выделите полчаса свободного времени, запаситесь блокнот и приготовьтесь выписывать полезные идеи.

Статья Что вы узнаете
«Как правильно распределить семейный бюджет на месяц — пример расчетов в таблицах» Сначала вы на примерах увидите, как делать расчет совместного, долевого и разделенного бюджета, а после научитесь устанавливать горизонты планирования
«Обзор лучших программ для ведения семейного бюджета» Как работают пять приложений, помогающих управлять домашними финансами
«Полезные советы и способы как правильно экономить семейный бюджет» Множество нестандартных идей, позволяющих сохранить существенную часть личного бюджета. Статья наполнена полезными видео, поэтому скучать будет некогда
«7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетом» Вы познакомитесь с семью базовыми категориями, между которыми нужно ежемесячно растасовывать все семейные деньги

Пожалуйста, не переходите к изучению к следующего раздела, пока не посмотрите видео. В нем простым языком рассказывается, зачем учиться управлять личными финансами

Платное обучение

Рекомендую обратить внимание на сайт « Центр финансовой культуры ». Здесь учат финансовой грамотности. Как правильно управлять личными финансами что бы накопить на дом, квартиру, машину. Как правильно инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествие по миру.

На сайте есть как бесплатные курсы так и платные программы. Если вы сомневаетесь в целесообразности прохождения платной программы, посмотрите на пять следующих вопросов:

  • как накопить на подарок, если жена получает больше;
  • как прокормить семью, если жена не работает;
  • что делать, если муж получает больше, но денег на личные расходы все равно не хватает;
  • в какие инструменты инвестировать, если маленькая зарплата;
  • как накопить на море в кризис.

Если к вам относится хоть один из указанных вопросов, то « Центр финансовой культуры » однозначно для вас.

Сайт «Центр финансовой культуры».

Что такое тетрадь «Долгосрочного планирования» и зачем она нужна

Тетрадь «Долгосрочного планирования» — это незаменимый финансовый инструмент каждой семьи, с помощью которой можно просканировать предстоящие расходы и заранее к ним подготовиться.

Чтобы начать пользоваться данным методом, достаточно выполнить три простых шага.

1 2 3
Купите 12 листовую тетрадь и на 1 лист выделите один месяц Пропишите все более-менее крупные траты, которые вам предстоит совершить в ближайшие 12 месяцев Каждой трате присвойте ориентировочную сумму

Сейчас конец июня 2020 года. Подготовим тетрадь «Долгосрочного планирования» на год вперед.

Месяц Планируемая трата Сумма, рубли
1 Июль Одежда 2000
2 Август День рождения друга 2500
3 Сентябрь Закупка канцтоваров ребенку в школу 3000
4 Октябрь Поездка к родственникам 1000
5 Ноябрь Годовщина свадьбы 1500
6 Декабрь Подарки, праздничная поездка к родственникам 10 000
7 Январь Празднование Рождества 3500
8 Февраль Романтический ужин в честь Дня влюбленных 2000
9 Март 8 марта 3500
10 Апрель Подарки коллегам по работе 1000
11 Май 1000
12 Июнь Обновление гардероба 2000

Предположим, месячная зарплата вашей семьи 30 000 рублей. Вы сделали расчет предстоящих расходов и определили, что декабрь является самым загруженным месяцем.

Далее мы рассмотрим три методики, которые помогут распределить личные финансы и справиться с денежной перегрузкой. Вам останется только рассмотреть предложенные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Техника равномерного распределения денежных средств

На мой взгляд, это самый разумный подход, с помощью которого можно накопить нужное количество денег без особого риска.

1 2 3
Вы определяете нужную сумму Рассчитываете максимально возможный срок ее накопления Достигаете цели за счет небольших последовательных шагов
1 2 3
К декабрю нужно накопить 10 000 рублей До обозначенной даты 6 месяцев Если начать копить с июля, то в месяц можно откладывать всего 1670 рублей

Далее вы сможете посмотреть два видео, которые помогут лучше справиться с последовательным накоплением личных финансов.

Опыт: полезные привычки, позволяющие накопить на квартиру в Киеве

Семейный бюджет — как распределять, вести и планировать. Личные финансы и финансовая грамотность

Семейный бюджет – это одна из самых популярных тем, которая требует детального рассмотрения. Как правильно делить, вести и планировать бюджет семьи, чтобы экономить деньги и достигать финансовых целей? Остановимся на трех методах распределения бюджета в семье, каждый имеет свои преимущества/недостатки. Изучив варианты, можно выбрать наиболее выигрышный способ для вашей семьи. Независимо от выбранного метода, необходима финансовая грамотность, которая сводится к учету расходов/доходов, планированию бюджета в целом. Осознанный подход к процессу позволит не только уменьшить траты, но увеличить накопления.

Ледава.центр провел опрос, из-за чего чаще всего ругаются россияне:

  • 37% − нехватка денег;
  • 16% − неопределенно кто и куда может тратить деньги.

В целом тенденция положительна, поскольку тема семейного бюджета поднимается, многие стараются оптимизировать расходы/доходы. В 2020 году семейный бюджет вела четверть опрошенных, в 2020 году 55 %. Согласно исследованию бизнес школы Сколково, пришли к выводу, что чаще российские миллионеры составляют бюджет, нежели люди со средним достатком и ниже. Из списка Форбс, кто согласился, 73% − признались, что ведут бюджет и следуют ему неукоснительно.

Классификация методов ведения семейного бюджета

Далее мы рассмотрим существующие варианты ведения бюджета, каждый имеет свои преимущества и недостатки, проанализировав которые можно подобрать наиболее выигрышный вариант для вашей ячейки общества.

Раздельный

Каждый зарабатывает деньги, доходы неприкосновенны, и расходы каждого члена семьи собственные. То есть в такой ситуации совместные траты делятся поровну или воспринимаются как подарок, элемент ухаживания, долг. Получается, что личные финансы в распоряжении каждого члена семьи.

Как поступать с питанием? Кто-то заработал на свинину и десерт, другой ничего или на гречку. Такой раздельный бюджет подходит для пар начинающих встречаться, жить вместе, или живут в гостевом браке.

Смешанный бюджет

Партнеры договариваются, что в семье есть личные финансы и общие. Общие тратятся на заранее запланированные расходы, в виде коммунальных услуг, аренды квартиры, обслуживания авто, продукты и т.д. Личные можно тратить на свои индивидуальные расходы: проезд на транспорте, питание вне дома, встречи с друзьями, покупки личных предметов и т.д.

Партнеры в таком случае рассчитывают семейный бюджет семьи, учитывая, сколько нужно в общую копилку, распределяя нагрузку между членами. Чаще мужчина берет больше процентов, но все индивидуально.

Этот вариант считается очень практичным, поскольку можно открывать общий банковский счет, привязать к нему две карты, рассчитываясь общими средствами.

Относительно целей, когда они личные, кто-то желает купить дорогую косметику, он из личного бюджета копит и покупает нужный товар. Если цели совместные, тогда необходимо посчитать, сколько стоит цель, сколько предстоит копить какие сумму нужно откладывать. Партнеры делят финансовую ответственность, делят установленные проценты, и откладывают ежемесячно. Лучше делать это на отдельный финансовый инструмент, банковский счет, карту.

Смешанный бюджет является современным подходом, поскольку он позволяет семье быть полноценной командой, при этом сохраняет финансовую независимость каждого. Отсутствует необходимость отчитываться за каждую потраченную копейку. Как сформировать такой бюджет, если один из партнеров не работает, женщина в декрете, занимается домашними делами, кто-то учиться, и нет возможности работать?

Все просто, составляется общий бюджет из человека, который зарабатывает, и формируется личный бюджет для каждого партнера. Это позволяет избежать проблем, подсчетов, поскольку у каждого есть определенная сумма на свои траты.

Общий семейный бюджет

Расходы, доходы семейного бюджета – общие. Все деньги, заработанные двумя партнерами, сбрасываются в общую казну. В такой семье совместными усилиями формируются затраты, прибыль, цели для накопления, осуществляется оптимизация расходов. Здесь не важно кто сколько зарабатывает. Такой метод работает в семьях, которые давно живут вместе, есть совместные дети, соответственно не готовы делать разделение.

Здесь преимущество в том, что бюджет способен уравнять в правах на первый взгляд члена семьи, который не работает. Общий бюджет – это конфликтная история. В такой ситуации у членов семьи нет личных денег, и все траты нужно заранее планировать и обсуждать. Возможны претензии к партнеру, который желает купить что-то дороже, нежели второй. Есть трудности со спонтанными покупками, поскольку их также нужно обсуждать.

В ситуации со смешным бюджетом, каждый может самостоятельно решить, пить ему ежедневно кофе в кофейне, или накопить на сумку, диск для игры. Здесь присутствует персональная ответственность за собственные расходы. Существуют рамки, в которые нужно вписаться, как ты это сделаешь, все зависит от личных решений.

Как составить семейный бюджет?

Здесь нет каких-то отличий от личного бюджета. Рассмотрим самые основные пункты:

  1. Финансовые цели − реалистичные и выполнимые. Краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, все это прописывается в плане, с учетом срока выполнения. По каждой цели нужно рассчитать сумму, требуемую для отложения, после суммируем.
  2. Расходы семейного бюджета и доходы. Условно: доход – заработные платы партнеров, пенсии, алименты, от подработок или инвестиций. Расходы делим на постоянные и переменные. Первый тип – ежемесячные выплаты по кредитам, плата за аренду жилья, коммунальные услуги, заносим сюда же расходы, проводимые 1 раз в год (страховка на авто). Переменные – питание, одежда, дети, развлечения и личные расходы членов семьи. На протяжении месяца нужно отслеживать расходы/доходы, можно использовать приложения. После ведения учета на протяжении пары месяцев появляется общая картина средних трат, это позволит безболезненно сократить определенные расходы. Затем приступаем к составлению бюджета на следующий месяц, записываем в отдельную таблицу.

Напомним вам, что 10% которые ежемесячно откладываются для создания финансовой подушки – это постоянные расходы, о которых не следует забывать. Финансовая грамотность сводится к составлению и контролю бюджета семьи на протяжении всего времени. Благодаря такому подходу можно избавить себя от негативных финансовых привычек и накопить быстрей деньги на поставленные цели.

Самые лучшие платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий