Личные деньги

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Деньги «на себя» и на бизнес: как научиться разделять финансы

Как разделить личные деньги и деньги бизнеса

Многим предпринимателям знакома стрессовая ситуация, когда денег на ведения бизнеса или на удовлетворение личных потребностей не хватает, особенно если бизнес только начинает развиваться. Для поднятия бизнеса приходится брать неприкосновенный запас из собственных резервов или, наоборот, изымать средства из оборота для собственных нужд.

Чтобы оставить в прошлом постоянные переливания и связанные с ними стрессы, нужно научиться правильно отделять личные финансы от денег бизнеса. Об этом говорит и Роман Титов, руководитель «Дельта Капитал», считающий, что для небольшого предпринимателя объединение в одном кошельке собственных денег и финансов организации – естественно. Однако на определенном этапе от этой привычки приходится отказываться, как и от многих других «смешений»: прав и обязанностей, личных отношений и отношений в иерархии и пр.

Предприниматель, который не способен «разделять», не может «властвовать» и остается на низшей ступени бизнес-сообщества.

Что сделать для разделения

Даже бизнесмен, осознанно пришедший к мысли о необходимости разделить личные деньги и деньги бизнеса, сначала испытывает трудности, в первую очередь психологические. Но. Решившись на разделение бюджета, следует помнить, что конечным итогом предпринимаемых усилий станет исчезновение трудностей, связанных с постоянным переливанием денег из бизнеса в личный бюджет и обратно.

По словам Алексея Батылина, основателя и генерального директора компании Activity Group, разделить деньги бизнеса и личные финансы для предпринимателя крайне сложно. В частности, на уровне собственного сознания. Но если этого не делать, рано или поздно такая “общая бухгалтерия” обернется серьезными проблемами.

Итак, первое, что необходимо сделать бизнесмену – это начать соблюдать некоторые правила:

1. Изымайте процент от дохода компании

Чтобы разделить личные деньги и деньги бизнеса постоянно изымайте определенный процент дохода фирмы. Бизнес всегда будет требовать вливания денежных средств, необходимых для развития, особенно если предприятие основано недавно. Однако стоит помнить, что первоочередная цель создания любого частного предприятия – получение прибыли его создателем.

Совершать изъятие следует осмотрительно. По словам Натальи Хот консультанта по финансовой безопасности, налогам и оптимизации, бухгалтера, идеальный вариант разделения личного и того, что в бизнесе — выплата зарплаты и дивидендов от деятельности компании. При этом следует помнить о словах Юлии Солодяшкиной, финансового коучера, предупреждающей, что никогда нельзя изымать из бизнеса без сильной необходимости сумму, большую чем размер вашей чистой прибыли. И не трогайте поступившие авансы! Перекладывать деньги из «отсека бизнеса» в «отсек личные финансы» лучше не хаотично, а периодически (например, раз в месяц или квартал).

2. Откажитесь от вливания собственных средств в бизнес

Старайтесь минимизировать вливание собственных денежных средств в предпринимательство. В идеале – совсем откажитесь от вложений, особенно если бизнес уже раскручен. Идеальным вариантом является привлечение финансов сторонних инвесторов, за счет которых и будет производиться развитие фирмы.

Рейтинг надежности бинарных брокеров (на русском языке):
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Но при этом стоит помнить слова Татьяны Ходанович, управляющего директор Pharmedu, что все зависит от того какие у вас договорённости с инвесторами, если таковые имеются. В большинстве своём личные деньги в стартапе появляются после прохождения точки безубыточности. Собственник на этапе становления непрерывно вкладывает дополнительные средства, свои или инвестиционные.

3. Изучите финансовый менеджмент

Чтобы эффективно и по правилам разделять личные деньги и деньги бизнеса изучите финансовый менеджмент, позволяющий понять теорию экономии и обрести способность управления деньгами. Необходимость постижения данной науки подчеркивает руководитель онлайн-школы английского языка EnglishDom Максим Сундалов, утверждающий, что существует четкое разграничение, где финансы компании, а где мои личные деньги. Это все обычный финансовый менеджмент, который не позволяет смешивать деловое и личное.

4. Сохраняйте дисциплину

Личные деньги и деньги бизнеса требуют организованности. Именно поэтому вы должны ввести строгую дисциплину для сотрудников фирмы и сами придерживайтесь установленных правил. Так делают многие успешные предприниматели, например, Павел Спичаков, управляющий партнёр компаний «КИТ» и «Бергус», который утверждает, что в компании обязательно должен быть бюджет минимум на три месяца. И все обязаны его придерживаться. И сам руководитель прежде всего. Я лично как наёмный сотрудник получаю зарплату так же, как другие сотрудники моих компаний, два раза в месяц, и никогда не могу попросить ничего лишнего. Я так же отчитываюсь за бензин для служебных поездок, за командировки, как и другие сотрудники, сдаю в бухгалтерию все чеки и билеты.

Другой известный человек, Дмитрий Кибкало — основатель международной сети настольных игр «Мосигра», придерживается того же мнения, рассказывая, что если хочешь, чтобы сотрудники не смешивали личное с общественным, начать надо с себя. И быть предельным педантом в этих вопросах. Я скрупулезно записываю все траты, которые я делаю как глава компании, в том числе самые незначительные. Могу «защитить» каждую копейку, на что конкретно она потрачена.

Бизнесменам, решившим отделить личные финансы от денег бизнеса, следует завести привычку составлять две отдельные сметы: для контроля личных расходов и деловую. Об этом говорит и Кирилл Маматов, основатель компании first-hr.ru, считающий, что необходимо изначально выстроить два бюджета доходов и расходов.

Один личный, для понимания, сколько же денег нам необходимо под все наши «хотелки». Подчеркну, что бюджет ДОХОДОВ и расходов, а то многие наоборот делают — так не надо. Второй бюджет мы выстраиваем под компанию, куда в расходную часть вставляем свои деньги, которая компания, нами основанная, будет нам выплачивать.

Также стоит последовать совету основателя компании “Русская Америка”, инициатора проекта “Второй паспорт” Юрия Моша, и чтобы не было искушений, сделать отдельные счета для бизнеса и личных финансов. Оплату клиентов получаю на бизнес-карту, с нее же плачу налоги и зарплату сотрудникам, оплачивают другие расходы. И с нее же плачу себе «зарплату» на личную карту.

Личный финансовый план

Специальным инструментом контроля личных денежных поступлений и оттоков является специальная смета. В ней учитываются потребности предпринимателя. Выступающие в качестве расходов, а также текущие финансовые возможности, расчет которых осуществляется на основании доходов, получаемых лично бизнесменом, а не его компанией. В последний пункт обычно входит заработная плата руководителя, а также дивиденды, получаемые от принадлежащей лицу доли фирмы.

Формирование личного плана состоит из нескольких этапов:

1. Постановка целей , их разбиение по категориям ценности и срокам.
2. Анализ текущих доходов. Из получившейся цифры следует вычесть размер ежемесячного содержания, то есть деньги, которые уходят независимо от выполнения поставленных задач.
3. Анализ имеющихся личных активов, то есть той «подушки безопасности» из которой можно извлечь деньги в чрезвычайной ситуации. Следует также рассчитать вероятность возникновения рисков.
4. Прогнозирование денежного потока. На данном этапе рассчитывается как возможность увеличения, так и вероятность уменьшения.

Проведенный анализ позволит составить четкую картину имеющихся доходов, а также выяснить, на что в данный момент требуются средства.

Бизнес-план

При составлении плана деятельности и развития компании следует придерживаться четких стандартов. Так, в документе в обязательном порядке учитывается:

• Кредитная нагрузка на предприятие;
• Общая рентабельность;
• Ежемесячный денежный поток;
• Формирование «неприкосновенного запаса», который изымается в случае финансового кризиса или при необходимости выплаты штрафов или взысканий.

По составленным документам можно постоянно отслеживать ситуацию. Однако их следует регулярно актуализировать, заменяя устаревшие сведения на новые факты.

zharkov

Живые записки

Наверное, многим знакомо: вся зарплата уходит неизвестно куда, денег вечно нет, ни на что накопить не получается. От размера доходов это не зависит: люди с зарплатой 5000$ в рублевом эквиваленте точно так же занимают у коллег «до зарплаты», как и люди, зарабатывающие в 10 раз меньше.

Источник проблемы известен — дело в неконтролируемых тратах. Сейчас самое рекламируемое для этого решение — компьютерные программы учета личных финансов. Каких только наворотов в них нет — всевозможные отчеты, учет кредитов и скидок, синхронизация по интернету — но всё бесполезно: они не работают! Все рушится из-за базовой идеи: нужно заносить в программу все свои расходы. А это, во-первых, скучно до смерти, во-вторых, все расходы заносить не получается — что-то да упустишь. Если необходимо учитывать финансы всей семьи, то сложность дела нужно умножать на количество членов. Да и вообще для семьи это как-то не очень. Вопросы «Дорогая, сколько ты сегодня потратила и на что?» унизительны и только приблизят конец семейного счастья. Неизбежный результат пробелов в записях расходов — то, что будет показывать программа, будет иметь мало общего с реальной ситуацией с деньгами.

Как-то на меня нашло озарение, и я придумал способ, не требующий записывать свои траты, и при этом ограничивающий расходы.

Все дело в обычных бумажных конвертах. Идем на почту или в киоск с газетами и покупаем пять обычных конвертов — без марок или с ними, нет никакой разницы.

Получив зарплату, нужно разделить ее на три суммы:
1) деньги «на жизнь», то есть обычные ежедневные расходы. Иными словами, сколько нужно в день — и умножаем это число на количество дней в месяце;
2) крупные месячные траты: взносы по кредитам, оплату коммуналки и других услуг, покупка одежды и обуви и другие крупные траты, если они планируются;
3) деньги, которые нужно отложить на будущее (например, накопления на что-то крупное или просто формирование собственного «стабфонда» на черный день).

Сумму 1 («на жизнь») распределяем по четырем конвертам — каждый конверт содержит деньги на соответствующую неделю месяца, только в последний кладем денег в полтора раза больше, так как в обычном месяце не ровно четыре недели, а четыре и

Сумму 2 кладем в пятый конверт. Сумму 3 оставляем на счету и забываем про нее, чтобы ненароком не залезть в «кубышку».

Итак, месяц живем только в рамках, ограниченных конвертами. Деньги на текущие расходы берем из четырех «недельных» конвертов, из пятого конверта оплачиваем соответствующие запланированные крупные траты.

В «недельном» конверте денег относительно немного, и поэтому они все на виду. Брать деньги неконтролируемо, как бывает, когда все деньги в одной большой котлете, не получится. Конверт ставит тебя перед фактом: ты, конечно, можешь взять сейчас больше, чем запланировано, но в последующие дни придется экономить. Пример: запланировано «на жизнь» 1000 рублей в день, конверт, соответственно, содержит 7 тысяч. Можно потратить в понедельник сразу три тысячи на какую-нибудь фигню (а это именно фигня, потому что деньги на полезные крупные траты — в пятом конверте), но тогда на оставшиеся дни недели останется всего по 667 рублей в день. Конверт, сволочь, неумолим.

Этот способ стимулирует экономить: приятно ужаться сегодня, чтобы завтра жить свободнее. Ведь если сегодня потратил 500 рублей из 1000, то завтра, получается, в твоем распоряжении будет уже 1500 — в полтора раза больше нормы. Если в обычной ситуации человек спускает большую часть зарплаты в первую неделю, а потом занимает деньги до зарплаты, то здесь наоборот — к концу месяца скапливаются лишние деньги, которые можно либо отложить, либо просто потратить; так или иначе, до следующей зарплаты доживается спокойно, без необходимости искать деньги где-то еще.

Приятно то, что, в отличие от использования компьютерных программ, здесь не нужно быть бумажной крысой, записывая все свои расходы — а ситуация с деньгами все равно держится под строгим контролем.

Нельзя не отметить, что с пластиковыми картами пользоваться этим способом сложно: когда деньги на счету, их не разделишь по «конвертам», а с помощью карты их легко потратить на что угодно. Не даром говорят, что платежные карты на самом деле придуманы для того, чтобы стимулировать бесконтрольное потребление.

Любопытно, что как-то я обнаружил онлайновый сервис «4 конверта», который реализует эту самую идею (хотя конвертов там четыре, пятый конверт фактически есть — крупные траты тоже планируются и учитываются отдельно). Приятно, что я своим умом дошел до идеи, которую используют профессионалы в области финансов. Я попробовал ради интереса попользоваться этим сервисом — к сожалению, хотя он и требует ввода гораздо меньшего количества данных, чем обычное приложение по учету личных финансов, виртуальный баланс и мой реальный баланс не сходились все равно. Но может быть кому-нибудь он будет полезен — вероятно, например, поможет уменьшить упомянутые выше неудобства от использования пластиковых карт.

Личные деньги. 6 заповедей правильного управления

На самом деле, каждому разделу личных финансов можно смело отвести целые тома, в которых каждое слово будет советом или рекомендацией. Но есть и общие правила, которые стоит усвоить каждому человеку, чтобы его личные финансы всегда были в порядке. Финансовые консультанты подготовили 6 заповедей для тех, кто считает, что деньгами можно и нужно управлять.

1. Личные деньги требуют планирования

Вы должны сначала ставить перед собой финансовые задачи, затем создавать план (бюджет), который поможет вам этих задач достигнуть, и только потом приступать к практическим действиям. Может показаться, что составление бюджета — это очень легкая задача. Но если учесть, что он должен в полной мере соответствовать вашим текущим обстоятельствам и быть согласованным со всеми членами семьи, участвующими в формировании семейного дохода, задача эта не так проста.

2. Экономь разумно, вкладывай осторожно

О том, что экономия даже ради высокой цели, должна быть разумной, говорят многие консультанты. Она тоже должна быть плановой и соответствовать вашим запросам. Приступая к накапливанию средств, «разложите» их на несколько сумм — для чрезвычайных ситуаций, для погашения кредитов в случае потери работы и пр. И только после этого можно начинать приступать к инвестированию. Да, порой это долгий процесс, но так вы убережете себя от необходимости изымать личные деньги, вложенные в инвестиционные инструменты раньше срока.

С инвестициями тоже нужно быть предельно осторожными. Не стоит верить рекламе, которая обещает баснословные прибыли каждому новичку на бирже. Или всем, кто вступит в финансовую пирамиду. Подойдите к выбору инвестиций ответственно, ознакомьтесь с каждым инструментом, чтобы иметь возможность сделать правильное и выгодное вложение, соответствующее вашим финансовым целям.

3. Не сори деньгами

Здесь все просто — не стоит тратить больше, чем вы зарабатываете. Если есть возможность обойтись без визита в банк за кредитом, обойдитесь личными деньгами. Многие покупки мы вынуждены совершать в кредит не потому, что возникшая проблема требует срочного решения, а потому, что ленимся копить деньги. Это не значит, что кредиты не нужно брать вообще — но вот исключить спонтанное кредитование точно необходимо. Да и решив, что без помощи банка вы не обойдетесь, к вопросу выбора и оформления кредита стоит подойти правильно.

4. Оплачивай все вовремя

Воспитывайте в себе финансовую дисциплину. И неважно, идет речь о кредитном платеже, о счетах за коммунальные услуги или о возврате тысячи, взятой взаймы у коллеги. Все имеющиеся платежи должны оплачиваться без опозданий. Это позволит избежать штрафов и разрушенных отношений с тем же коллегой. И ваши личные деньги будут сохраннее.

5. Контролируй свои долги

Самый лучший вариант долгов — это их отсутствие. Но так в современной жизни почти не бывает. Даже самый расчетливый человек рано или поздно возьмет кредит или обратится к лимиту кредитной карты. Главное — не увлекаться и тратить ровно столько, сколько было необходимо, оставив несрочные покупки на потом. Применительно к потребительским и прочим кредитам этот совет будет выглядеть как рекомендация брать в долг столько, сколько собирались, а не сколько одобрил банк.

Самые лучшие платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий