Как составить финансовый план на год (пример)
-
Бинариум
1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:
ДЕЛАЙ и МЕЧТАЙ
Вдохновение для жизни, финансов и удивительные идеи для ваших повседневных проектов.
Вдохновение для жизни, финансов и удивительные идеи для ваших повседневных проектов.
Свежие записи
Составь Личный Финансовый План! Пример таблицы для скачивания
Пару месяцев назад мы подробно разбирали, как составить Личный финансовый план . Посмотрите на 6 простых шагов, после которых вы сможете подробно расписать свои цели, выделить на них деньги и даже точно узнать, когда желания реализуются.
Если вы выполнили эти шаги или только собираетесь браться за свой ЛФП (личный финансовый план), перед вами стоит вопрос — как же составить его быстро и функционально.
Вас уже не будет тревожить вопрос: где взять денег? Вы будете задаваться вопросом: Куда вписывать еще больше целей? Как сделать, чтобы бюджет был доступен всем в семье? Куда вписывать проценты по инвестированию? И вообще, как это все соединить так, чтобы было удобно и понятно?
Вы можете сделать шаблон ЛФП самостоятельно, использовать формулы, которые вам удобны. А можете скачать мой шаблон. Используйте его в оригинальном варианте или дополните по собственным потребностям. Творите, ведь это ваши деньги!
Так как шаблон хранится у меня на Google Drive, вы не можете его изменять. Чтобы воспользоваться таблицей ЛФП скопируйте ее себе. Для этого перейдите по ссылке и выберите в меню “Файл” — “Создать копию” (или “File” — “Make a copy”).
Теперь давайте рассмотрим подробно все вкладки и я опишу, как пользоваться таблицей.
Страница первая — ЦЕЛИ
Конечно в самом начале у нас идут ЦЕЛИ. Это сделано для того, чтобы в первую очередь мы видели те желания, ради которых работаем!
Вписывайте цели, считайте, через сколько вы достигнете их. Как правильно вписывать цели, а так же, как правильно рассчитать время достижения подробно описано в статье: “ Знаете как считать деньги и вписывать желания в бюджет? ”. Посмотрите статью, в ней вы найдете полезные лайфхаки, что делать, если желание откладывается или наоборот, выполняется быстрее.
В ячейку “Доход” впишите ваш месячный доход, в той валюте, в которой получаете. У меня везде по умолчанию стоят рубли.
Переходим к второй странице Шаблона и видим лист, который часто вводит людей в уныние —
Страница вторая — ПЛАНИРОВАНИЕ РАСХОДОВ
Только на первый взгляд кажется, что все сложно. Но нет, все просто и таблица будет считать все сама
Нумерация: первый столбец, где внизу указаны проценты. Я не использую нумерацию в категориях, чтобы иметь возможность переставлять их, как мне удобно. А вот проценты на желания и цели проставляю. Так удобнее ориентироваться, если процентное соотношение по целям разное.
Ежемесячные расходы: категории расходов, которые вы тратите или откладываете. Сейчас категории стоят по определению из статьи Как составить ЛФП , но вы можете их менять.
План: планирование ваших расходов. Как запланировать так, чтобы на все хватило описано в статье Подробное руководство по составлению Семейного бюджета .
Факт: тут по формуле вычисляется среднее значение за все месяцы.
Даты: сейчас таблица начинается с ноября, 2020 года.
Впишите доход за месяц в ячейку под датой. В первом месяце формула не стоит, но дальше будьте внимательны. Вписывать сумму дохода надо не в саму ячейку, а в строку с формулой. Посмотрите пример.
Сейчас я поставила доход в 34 000 рублей. А вы, вместо синей цифры, впишите свой доход за последний месяц.
Заполните строки с тратами. И в последней строчке увидите остаток , который у вас остался за месяц
Он автоматически переносится на следующий месяц и плюсуется к доходу.
Третья страница — АКТИВЫ И ПАССИВЫ
Переходим в третьей и последней вкладке нашей таблицы — Активы и Пассивы.
Активы — те деньги, которые приносят нам еще денег. Вклады в банках, доходные вложения, ценные бумаги, квартира для сдачи и т.д. Я заполнила строку с одним банковским вкладом, чтобы вы видели пример.
Поставьте сумму вклада, если он есть. Потом укажите процент и таблица автоматически рассчитает вам годовой доход.
Пассивы — противоположная активу часть ваших денег. Сюда впишите валюту (в рублях) наличкой, недвижимость, автомобиль, накопления, которые хранятся дома и т.д.
Итого — сумма активов и пассивов. Именно такой суммой вы владеете.
Лайфхаки пользования таблицей
Проявите творчество! Поставьте оформление в любимых цветах, используйте смайлы Google для обозначения ваших категорий. Привнесите свою индивидуальность в таблицу и вы заметите, как начнете пользоваться ей с удовольствием.
Если вы захотите обновить шаблон используйте функции и формулы Google таблиц. Упростите себе жизнь и не рассчитывайте все вручную!
Если вы все сделали верно, то у вас не возникнет вопроса: Как планировать бюджет? Всего за вечер вы будете понимать что, сколько и куда откладывать, чтобы достичь своих финансовых целей.
А еще, у меня есть записанный вебинар по составлению Личного финансового плана. В нем я рассказываю личные лайфхаки, опыт учеников и конечно даю обновленную таблицу ЛФП. Присоединиться к вебинару можно в любой момент. Записывайтесь по ссылке.
Главное — не откладывайте на потом!
И это еще не все! Хотите участвовать в бесплатных тренингах по финансам и марафонам по заработку? Тогда подписывайтесь на мой Instagram. Там, кроме всего прочего, я рассказываю и показываю, как я достигаю целей с помощью Личного Финансового плана и бешеной мотивации. В ступайте в наш Клуб успеха и знайте, у вас все получится!
Если у вас есть предложения, изменения в таблице или вы хотите поделиться своим опытом — пишите в комментарии под этой статьей.
Личный финансовый план: этапы построения достойной жизни
Что такое планирование на предприятии? Это оптимальное распределение ресурсов для достижения стоящих перед ним целей. А что представляет собой жизнь отдельно взятого человека или семьи? Разве не то же самое?
Тогда почему любое предприятие считает для себя жизненно необходимым заниматься планированием, а человек (семья) – нет? План развития есть у предприятия, личный финансовый план должен быть у каждого гражданина (семьи). Как его составить? Об этом мы сегодня и поговорим.
Понятие личного финансового плана (ЛФП)
Что такое ЛФП и для чего он нужен? У всех из нас есть цели. Это могут быть простые бытовые цели, например, дожить до зарплаты без долгов, сделать ремонт в следующем году или обновить компьютер.
А могут быть глобальные – накопить на машину, квартиру, образование детей и т. д. Можно в уме прикинуть, сколько денег понадобится для достижения цели, подсчитать доходы за этот период, вычесть расходы. Понять, что с такой зарплатой вообще ничего достигнуть не получится и пойти в банк за кредитом.
Но даже если вы на обычном листе бумаги запишете то, что пытались держать в голове, то картина может измениться. Наглядная демонстрация несоответствия ваших расходов доходам отрезвляет лучше любого лекарства. Куда именно утекают деньги, как остановить этот бесконтрольный процесс и что предпринять, чтобы ваша денежная река с каждым годом пополнялась, а не превратилась в конечном итоге в болото? На эти вопросы ответит личный финансовый план.
ЛФП – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.
Некоторые люди планированием занимаются с детства, потом эта привычка приносит во взрослой жизни отличные дивиденды.
Расскажу о себе. Я родилась в Советском Союзе и ездила летом в пионерские лагеря с пряниками, сушками и печеньем в сумке. Все, как полагается. Только у всех домашние гостинцы заканчивались через 3 – 4 дня и только у меня хватало до приезда родителей с новой порцией угощений. Дело в том, что я делила свои запасы на оставшееся до дня посещения количество дней и ела ровно столько, сколько отмерила. И ни пряником больше.
Во взрослой жизни умение копить и контролировать себя позволяет нашей семье всегда жить по доходам и получать от жизни больше, чем можно ожидать от нашей зарплаты. А с тех пор, как я заинтересовалась вопросом личных финансов, дела пошли еще лучше. Поэтому на собственном опыте ответственно заявляю, ЛФП работает. Надо только его грамотно составить и приступить к выполнению. Итогом процесса должна стать финансовая независимость.
Как составить личный финансовый план?
Этапы построения ЛФП
Этап 1. Постановка целей
Чтобы оправдаться в собственных глазах, мы нередко убеждаем себя, что не в силах достичь цели. На самом же деле мы не бессильны, а безвольны.
С чего начать? Выделите час свободного времени. Приготовьте бумагу и ручку. Выпишите то, чего вы хотите достичь в ближайшее время, в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Другими словами, сформулируйте цели. Только сделать это надо правильно.
Неправильно сформулированная цель | Правильно сформулированная цель |
Сделать ремонт в квартире | Сделать ремонт в квартире через 6 месяцев. Потребуется около 100 000 руб. |
Поехать летом на море | Поехать на море всей семьей летом 2020 года в Сочи. Ориентировочные расходы составят 100 000 руб. |
Купить новую машину | В мае 2020 года купить новую машину Hyundai Creta. С учетом продажи старой машины доплата составит 500 000 руб. |
Накопить на образование ребенка | За 6 лет накопить на образование ребенка в МГУ. 4 года по 300 000 руб. Итого понадобится 1 200 000 руб. |
Смысл, я думаю, понятен. Цели должны иметь:
- временное ограничение,
- денежную оценку,
- конкретику (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза и т. д.)
А еще они должны быть реалистичными. Например, я никогда не ставила нашей семье цели купить виллу на острове в океане. Потому что могу отличить фантазию от настоящей мечты, которая всегда должна исполняться.
Далее можно разделить цели на краткосрочные (вы должны достичь в течение текущего года), среднесрочные – со сроком до 5 – 6 лет и долгосрочные – через 10 и более лет.
Краткосрочные цели | Среднесрочные цели | Долгосрочные цели |
Через 6 месяцев купить ноутбук Asus X756UA за 30 000 руб. | Через год поехать отдыхать в Грецию на 12 дней семьей из 4 человек. Стоимость путевки 2 500 $ + текущие расходы 1 000 $. Итого: 3 500 $. | Через 20 лет выйти на пенсию и иметь пассивный доход в размере 700 $ ежемесячно. |
Через 3 месяца обновить телефон. Купить новый Honor 9 стоимостью 20 000 руб. | За 5 лет накопить деньги на 3-комнатную квартиру в своем городе площадью 125 кв. м в сумме 45 000 $. |
Этап 2. Финансовый анализ
После постановки целей вы должны провести тщательный анализ своих доходов, расходов, активов и пассивов. Если вы ведете семейный бюджет, то никаких трудностей не возникнет. Если нет, тогда лучше отложить составление плана на 2 – 3 месяца. А за этот период ежедневно записывать все свои доходы и расходы до копейки.
Вы можете это делать в блокноте обычной ручкой, в таблицах Excel или Google Doc, в специальных программах на компьютере или приложениях в смартфоне. Выбирайте удобный для вас способ. Главное, делать это ежедневно и приучить семью сообщать вам о своих денежных поступлениях и тратах, если вы будете составлять семейный ЛФП.
Не дожидаясь данных о ежемесячных доходах и расходах, составьте еще одну таблицу по анализу активов и пассивов.
Активы – это то, что приносит вам доходы. Пассивы – то, что требует расходов.
Активы | Пассивы |
Квартира, которая используется для сдачи в аренду. Стоимость аренды за минусом коммунальных расходов 20 000 руб. в месяц. | Квартира, которая используется для жилья, площадью 150 кв. м. |
Депозит в банке на 3 года под 7 % годовых с капитализацией процентов. Первоначальный вклад – 100 000 руб. | Автомобиль Hyundai i30 2020 года выпуска. |
Металлический счет в золоте на сумму 200 000 руб. | Дача в 40 км от города, которая используется для летнего отдыха семьи. |
Валютный вклад в $ США на 1 год под 1,5 % годовых на сумму 3 000 $. | Земельный участок под ИЖС площадью 10 соток в 3 км от города с подведенными коммуникациями. |
Банковский кредит на 3 года под 20 % годовых. |
Обратите внимание, что некоторые статьи из пассивов легко перевести в активы. Например, сдать в аренду неиспользуемый гараж или продать земельный участок, если не планируете на нем возводить дом. Так же и машина, если она используется для получения доходов (такси, грузоперевозки), может перейти в раздел “Активы”.
После того, как перед вами в наглядной форме будет раскладка ваших активов и пассивов, ежемесячных поступлений и расходов, вы можете переходить к следующему этапу “Пересмотр целей и расстановка приоритетов”.
Этап 3. Корректировка целей и оптимизация
Это один из самых сложных и болезненных этапов. Целей намечено много, достичь их хочется как можно быстрее. Но анализ доходов и расходов показывает, что это невозможно. Что делать?
Возможные пути решения проблемы:
1. Пересмотр целей, чтобы выделить наиболее важные и приоритетные.
Если вас “протекли соседи”, то, конечно, ремонт в квартире можно рассматривать как приоритетную задачу. А если нет? Может, стоит отложить ремонт на год или два? Перечитайте все цели, что вы написали. Что действительно вы хотите по-настоящему? Не то, чтобы было, как у соседа, друга, коллеги. И не то, что повышает статус.
2. Корректировка целей для изменения сроков достижения и их стоимости.
Замечательно хотеть последнюю модель iPhone, но если впереди лето и очередной семейный отпуск, то неужели вы променяете его на железяку?
Хотя таких примеров сколько угодно. Мои друзья год копили на поездку в Таиланд. Но купили на эти деньги большой плазменный телевизор, который идеально подходил к пустой стене их новой квартиры. Каждому свое.
3. Оптимизация расходов.
Если вы уже имеете перед глазами свои расходы за 3 месяца, то без труда обнаружите дырки в бюджете, а иногда настоящие “черные дыры”, куда сливаются деньги. Покупка дорогих подарков, празднование с размахом очередного дня рождения, походы в кафе и рестораны и т. д. Перечислять можно до бесконечности.
Вы только посмотрите, что творится в супермаркетах перед Новым годом. Мне в этот момент кажется, что люди целый год ничего не ели, чтобы потом нажра… Извините, наесться и напиться на весь следующий год. Громят полки с продуктами, подарками, которые любезно за вас сформировали работники магазинов. Неважно, что вы покупаете и по какой цене. Праздник ведь…
О вредных привычках – отдельный разговор. Я пыталась убедить людей, которые выкуривают по пачке в день, подсчитать их траты на сигареты в год. Да, они ужасались, но не бросали. То же самое, кстати, касается и чашечки капучино в любимом кафе каждое утро.
Есть много способов оптимизировать расходы. И совсем не обязательно отказывать себе или своей семье в некоторых слабостях. В своей статье на тему экономии я показала далеко не все приемы, которые помогают, например, моей семье жить на достойном уровне и регулярно откладывать деньги на достижение целей.
4. Увеличение доходов.
Отличный мотивирующий и развивающий способ. Именно он помог мне вырваться из бюджетного болота, в которое загнали работников вузов нищенской зарплатой и унизительным отношением со стороны государства. Я начала осваивать новую профессию, снова зауважала себя и уверенно держу путь к финансовой независимости. А работа в университете теперь для меня скорее хобби, чем источник получения доходов.
Что помогло мне и может помочь любому желающему:
- терпение и усидчивость – мне пришлось изучить тонны информации в интернете, чтобы найти то, что смогло меня заинтересовать в вопросе дополнительного заработка;
- самообразование – не обязательно проходить дорогостоящие курсы, чтобы учиться, начните с бесплатных уроков, вебинаров, тренингов, статей, книг;
- дисциплина – каждый день я посвящала образованию по несколько часов;
- нацеленность на результат – впереди у меня была четкая цель, поэтому ничто и никто не мог меня остановить.
И не надо ныть про нищенские зарплаты и равнодушие государства. Никто ничего вам не обязан. Делайте свою жизнь сами и она повернется к вам лицом.
Все 4 рассмотренных способа можно и нужно применять одновременно. Тогда это будет уже целая система, а не одиночные попытки изменить ситуацию к лучшему. А против системы, как говорят, не попрешь. Главная ее цель – высвободить из вашего бюджета деньги на инвестирование.
Этап 4. Создание резервного фонда
Что такое резервный фонд и для чего он нужен, я уже рассматривала в своей статье о финансовой независимости. Поэтому здесь только упомяну, что он – обязательная часть личного финансового плана. Без подушки безопасности будет больно падать, если что-то пойдет не так в жизни. Остались без работы или вам резко сократили зарплату, тяжелая болезнь, требующая дорогостоящего лечения, и много других факторов, которые сложно предвидеть. Но можно себя обезопасить.
Имейте на банковском депозите сумму, равную 3- или 6-месячным расходам, и ваше психологическое самочувствие будет намного лучше. А это придаст уверенности, что вы все проблемы за это время решите.
Если случилось так, что фонд истрачен полностью или частично, первое, что вы должны сделать после нормализации обстановки – это пополнить его до оптимального размера.
Этап 5. Формирование портфеля инвестиций
Это последний и ответственный этап, результатом которого станет достижение поставленных целей и гордость ваших детей за таких “крутых” родителей. С чего начать инвестирование средств? С плана, конечно. Но здесь без опыта грамотных финансистов и консультантов не обойтись. Далеко не всем они по карману, хотя затраты окупаются в несколько раз.
Есть замечательные книги наших отечественных экспертов. Они для меня – настоящая инструкция к действию. Можно набираться опыта в инвестировании самостоятельно, никто не спорит. Метод проб и ошибок даст результат. Главное, чтобы он был именно тот, на который вы рассчитываете.
Мой знакомый вложил все имеющиеся деньги в один из ПИФов. За 1 – 2 года он здорово потерял в цене. Знакомый в панике бросился спасать оставшиеся сбережения. При этом нарушил сразу 2 условия успешного инвестирования:
- Не диверсифицировал портфель, т. е. вложил все деньги в один актив.
- Начал паниковать и делать глупости. Инвестирование в ПИФы – это долгосрочный проект на несколько лет. Фонд как теряет в цене, так и поднимается. Нельзя спешить. 1 год – не показатель.
В результате он не доверяет ни одному инвестиционному инструменту и предпочитает хранить деньги на банковском счете.
Определите для себя стратегию инвестирования. На какой риск вы готовы пойти?
- консервативные инвестиции,
- умеренные,
- высокорискованные или агрессивные.
Для разных целей – свои инвестиционные инструменты. Но еще раз повторю – без специальных знаний можно наделать много ошибок.
В инвестиционный портфель должны входить инструменты с разными уровнями риска. Чем вы старше, тем выше доля консервативных инвестиций. Составьте для себя простую таблицу. Под каждый вид поставьте свою долю. Например:
Консервативные инвестиции | Умеренные инвестиции | Агрессивные инвестиции |
45 % | 35 % | 20 % |
Теперь в каждой группе надо написать выбранные инструменты инвестирования.
Когда портфель сформирован, осталась главная и самая сложная часть ЛФП – это его выполнение. Основные принципы, которым вы должны следовать неукоснительно:
- Разработка ЛФП под себя, под свои цели, доходы и расходы, а не слепое копирование примеров из книг.
- Жесткая дисциплина, которая проявляется в регулярности инвестирования на протяжении длительного периода времени.
- Ежегодный пересмотр плана и его корректировка с учетом внешних и внутренних изменений ситуации.
- Диверсификация инвестиционного портфеля, т. е. вложение денег в различные активы.
Заключение
Личный финансовый план – это важнейший в вашей жизни документ. И чем быстрее вы это осознаете, тем легче вам будет его выполнять. Ведь в планировании важен учет всех видов ресурсов, в том числе и времени.
При желании вы можете составить даже не один, а несколько планов. Все зависит от выбранного вида планирования. Краткосрочный план поможет накопить на самые необходимые покупки за ближайшие месяцы. Среднесрочный – позволит осуществить цели, которые вы запланировали достичь через несколько лет. А долгосрочный – стоит составлять, если приоритетной целью является обеспечение достойной старости через пару десятков лет.
Но любой из них может так и остаться на бумаге, если вы прямо сейчас не возьмете в руки ручку и блокнот и не напишите свои цели. А с завтрашнего дня ежедневно не начнете записывать свои доходы и расходы. Я это сделала полгода назад. Догоняйте.
-
Бинариум
1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:
Лестница в небо — личный финансовый план: понятие и пример составления
Ежедневно человек сталкивается с принятием финансовых решений.
Личный финансовый план (ЛФП) нужен для минимизации ошибок, а также для достижения в результате своих целей.
Финансовая цель
Принимая решения, как потратить свои деньги человек действует исходя из сложившейся ситуации, часто под влиянием эмоций.
Он оценивает текущие потребности, делает ежемесячные платежи, несет плановые и внеплановые расходы, а также заботится средствах, которые понадобятся в будущем.
Таких решений множество, например:
- покупка товаров, услуг;
- инвестирование в финансовые инструменты;
- оформление кредита.
Помимо повседневных забот, человек задумывается о том, чтобы поставить перед собой финансовую цель, например:
- приобрести автомобиль, квартиру;
- оплатить обучение;
- организовать свадьбу.
Существуют два основных способа реализации финансовой цели, а именно:
- взять кредит, чтобы быстро достичь задуманного, либо
- использовать финансовые инструменты, при помощи которых поставленная цель будет достигнута в будущем.
В обоих случаях человеку приходится управлять своими личными финансами.
Подходы к управлению финансами
Выделяют два основных подхода:
При первом, спонтанном подходе, человек четко не представляет сложившуюся финансовую ситуацию, а также цели, ради которых он собирается инвестировать денежные средства.
В этом случае он действует без плана и системы.
Так, человек, может сделать инвестиции в какое-либо дело только потому, что так делает его сосед, хотя для него в итоге это окажется неинтересным, невыгодным и нерентабельным. Или же он возьмет кредит, потому, что его взял и посоветовал коллега, не учтя при этом большие расходы в ближайшем будущем.
Итогом таких действий может стать невозможность выплаты кредита.
Пример из жизни. Человек собрался через 2 года купить автомобиль, приобрести жилье через 4 года, а расходы на образование сына, которое будет нужно через 7 лет он не предусмотрел.
Человек успешно накопил на автомобиль, но возросли транспортные расходы, которые не позволили ему собрать первоначальный взнос для ипотеки. В итоге человек купил квартиру меньше по площади, чем хотел и без первоначального взноса, так как на большее у него просто не хватило денег.
Из-за очень больших выплат по кредиту, человек не смог отложить на обучение сына в желаемом ВУЗе. И если на момент поступления сына обучение будет платным, то он не сможет получить образование.
Вывод: человек неправильно определил сроки инвестирования, поэтому произошла такая неприятная ситуация. Если бы он учел все инвестиционные цели, то правильно разместил бы свои накопления в инвестиционные инструменты, либо смог бы накопить на квартиру, а автомобиль взял бы в кредит. Другими словами, человек не проанализировал, в каком случае лучше будет взять кредит, а когда целесообразнее откладывать средства.
Ошибки при спонтанном подходе
Выделяют три основные ошибки, которые допускаются людьми, не имеющими четкого плана:
- неправильная постановка целей;
- неточная оценка текущей ситуации и развития ее в будущем;
- неверный подбор инструментов исполнения.
Следовательно, при неправильно определенной финансовой ситуации, цели и инструментов, возможность достижения такой цели, равна нулю.
Поэтому лучше действовать не спонтанно, а в соответствии с финансовым планом.
Что такое личный финансовый план?
Личный финансовый план (ЛФП) – стратегия достижения финансовых целей с использованием максимально эффективных денежных инструментов в сложившейся ситуации.
Вот еще одно определение.
ЛФП – бизнес-план человека, который нужен для достижения финансовый целей с наименьшими усилиями и с использованием наиболее эффективных инструментов.
Стандартов по составлению личного бизнес-плана нет, но, все же, стоит включить в него следующие разделы.
- Доходы и расходы. В этой части плана рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи, желательно – постатейно.
- Активы и пассивы. В этой части плана рассматривается имущество и накопления семьи (недвижимость, депозиты, фонды и т.д.), а также имеющиеся кредиты.
- Защита от рисков. Предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т.д.
- Финансовые цели. В этом разделе плана описываются все цели, которые семья желает достичь, их сроки и примерную стоимость. Например, это может быть покупка квартиры через 2 года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса и даже рождение ребенка.
- Расчет плана. Этот раздел содержит перечень действий по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также, при желании, график накоплений, на весь расчетный период.
Все в мире очень быстро меняется, вместе с тем изменяется и ситуация в семье. Вследствие чего и финансовый план семьи требует изменений. Пересматривать его необходимо хотя бы раз в год. Желательно личный план корректировать при каждом изменении ситуации. Так, например, во время кризиса, план может пересматриваться ежеквартально.
Составляя план, человек может определить, достижимы ли его цели и что необходимо сделать для их достижения.
Такой финансовый план не дает 100% гарантии достижения целей, так как, невозможно, предугадать все:
- доходы в будущем;
- уровень инфляции;
- непредвиденные расходы и другие факторы.
Но имеющийся план позволит быстро отреагировать и скорректировать действия при изменении ситуации.
Стратегия достижения целей
ЛФП составляется на один год, а лучше на несколько лет вперед. В идеале, такой план составляется до тех пор, пока у человека есть финансовые цели. Срок его выполнения может изменяться. Пример составления и образец в exel можно скачать по ссылке.
Составлять ЛФП можно как для себя, так и для семьи в целом, чтобы управлять всеми семейными финансами. Не стоит забывать, что любой финансовый план необходимо корректировать в зависимости от изменений в доходах и расходах семьи.
Подводя итоги, напомним, что существует два основных подхода к управлению финансами — спонтанный и плановый.
При первом подходе почти нулевой благоприятный исход. Человек четко не представляет себе финансовую ситуацию, поэтому ставит неправильные финансовые цели и неверно выбирает инструменты воздействия на них.
При плановом подходе человек детально анализирует доходы, накопления, расходы, кредиты и строит детальный план по достижению поставленных финансовых целей, подбирая при этом подходящие финансовые инструменты.
Дополнительно ознакомьтесь с кратким видео о том, как составить личный финансовый план:
-
Бинариум
1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию: