ФИН10 — сервис вопросов и ответов о личных финансах

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Личные финансы не имеют ничего общего с деньгами

Если смотреть поверхностно, ведение личных финансов — это всё, связанное с деньгами: как стать богаче, куда лучше инвестировать и так далее. Всё это, конечно, входит в понятие личных финансов. Но Кристин Вонг (Kristin Wong) убеждена, что в более широком, более важном смысле личные финансы не имеют ничего общего с деньгами. Это скорее проблема их использования в соответствии со своими ценностями и приоритетами.

Учитесь управлять своими деньгами, и они не смогут управлять вами

Мой отец часто говорил: «Деньги — это не проблема, проблема — их отсутствие». И это правда. Конечно, за деньги счастья не купишь, но быть стеснённым в средствах непросто, это приносит массу страданий. И уровень этих страданий меняется в зависимости от ситуации.

У моих родителей был трудный период, когда они еле сводили концы с концами, и это продолжалось несколько лет. Они хотели переехать в район получше, рядом с хорошей школой, но этого так и не случилось. Конечно, у некоторых людей ситуация была ещё хуже. В исследовании «Бедность: почему иметь мало значит так много» Сендхил Муллаинатан (Sendhil Mullainathan) и Эльдар Шафир (Eldar Shafir) рассказывают о том, что отсутствие денег влияет на нашу решительность, самочувствие и даже вежливость.

Нравится нам это или нет, деньги обладают силой. Большинство из нас находятся в сильной зависимости от них, и вот тут на помощь приходит ведение личных финансов. Личные финансы — это всё, связанное с умением управлять деньгами, чтобы использовать все их преимущества в своих интересах. Речь идёт об умении взять свои деньги под контроль. Как ни иронично это звучит, главная цель ведения личных финансов — перестать думать о деньгах вообще.

Деньги — это не самоцель, а средство

Легко перепутать управление деньгами и погоню за ними. Конечно, это хорошо, когда денег более чем достаточно. Но, если деньги — это ваша конечная цель, вы ведёте личные финансы неправильно. Долгое время я тоже делала это неправильно.

После окончания учёбы я хотела путешествовать. У меня была цель: рассчитаться с кредитом, чтобы уехать в Европу. Это была определённая, конкретная цель, которая послужила отличным мотиватором, чтобы погасить студенческий кредит. После путешествия я стала зарабатывать немного больше, но у меня уже не было другой финансовой цели. В некотором смысле я плыла по течению, моя цель состояла в том, чтобы просто накапливать деньги. Эта цель была расплывчатой и скучной, потому что заключалась просто в накопительстве бумажек.

Нет никакого смысла копить деньги, если не знаешь, для какого дела они тебе нужны. В моём случае это ощущение бессмысленности вылилось в то, что я в конце концов перестала экономить и начала бездумно тратить. В этом нет ничего плохого, но если бы я получше обдумывала эти траты, то смогла бы накопить на что-то, что действительно имеет для меня значение.

Мне потребовалось время, чтобы осознать, что деньги — это инструмент, а не цель. Ведением личных финансов нужно заниматься не за тем, чтобы накопить как можно больше. Ведение личных финансов нужно для использования этого инструмента, чтобы жить так, как вам хочется.

Люк Лэндс (Luke Landes), основатель блога о личных финансах Consumerism Commentary, лектор

Эта цитата иллюстрирует распространённое заблуждение. Люди часто думают, что вести личные финансы — значит быть против трат, хотя на самом деле всё наоборот.

Колин Райт (Colin Wright), американский блогер, путешественник, автор книги «Как стать замечательным человеком»

Короче говоря, деньги не должны быть главной целью. Вы не должны просиживать штаны на работе, которую ненавидите, чтобы накопить кусочки бумаги и в один прекрасный день выйти на пенсию и наконец расслабиться. Вы должны использовать деньги так, чтобы в вашей жизни было больше того, что вы любите. Это значит, вы должны немного накопить, чтобы бросить ненавистную работу и начать делать то, что приносит вам удовольствие.

Личные финансы — это больше про мышление, чем про математику

Конечно, существуют базовые правила ведения финансов.

  • Тратить меньше, чем зарабатываешь.
  • Расплачиваться по кредитам.
  • Инвестировать деньги, чтобы они приносили доход.

Правила важны, но они не раскрывают всю суть ведения личных финансов. Ведь личные финансы — они же личные. А это значит, что иногда можно и нужно нарушать правила и делать то, что подходит именно вам. Больше, чем с математикой и правилами, личные финансы связаны с поведением: вашими привычками, мышлением и действиями.

Я даже могу утверждать, что нужно в большей мере сфокусироваться на своём поведении, чем на правилах. Вы можете прочитать о лучших способах погашения кредита, но если вы не настроены серьёзно, то, скорее всего, так и не сделаете этого.

Люди зачастую не занимаются ведением своих финансов потому, что их якобы не волнуют деньги. Но, как ни странно, именно по этой причине они должны этим заниматься. Если вам не нравится думать о деньгах, лучший способ это сделать — быть уверенным в том, что вы создали систему правильного управления ими. Да, заниматься личными финансами — значит заниматься деньгами. Нужно научиться контролировать их, чтобы сосредоточиться на тех аспектах жизни, которые вам интересны.

Топ-5 сервисов для контроля личных финансов

Во вчерашней заметке о создании активов возник вопрос: а где взять деньги на их создание, если кажется, что все деньги тратятся? Ответ был банально прост. Отказаться от мимолетных эмоциональных трат, а освободившиеся деньги пустить на создание активов.

Сегодня рассмотрим следующий вопрос: а как вычислить эти траты?
Здесь нам с вами помогут приложения для учета личных финансов. И я представляю вам топ-5 таких сервисов.

1. EasyFinance.ru

Один из самых популярных сервисов в России (для настольных компьютеров — самый популярный) для учета личных финансов. Много функций, синхронизации с различными банками. Сервисом уже пользуются несколько сотен тысяч пользователей.
Есть как платные, так и бесплатные тарифы.

Рейтинг надежности бинарных брокеров (на русском языке):
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

2. CoinKeeper

Одно из самых популярных мобильных приложений для учета личных финансов в России. Приятный, радующий глаз дизайн.
Игровые механики. Также несколько сотен тысяч пользователей.
Доступно и для iOS, и для Android.

3. Дзен-мани

Один из старожилов рынка приложений для учета личных финансов.
Напомню: когда мы начинали наш текущий проект, мы начинали с приложения для учета личных финансов. И для нас Дзен-Мани были главными конкурентами. Я с 2020 года веду этот блог об инвестировании, а развитие Дзен-Мани продолжается по-прежнему в сфере учета личных финансов.
Получается, теперь я в своем блоге делаю PR бывшему конкуренту. Забавно)
Но у нас в блоге действуют принципы этики: я пишу о самых удобных решениях, даже если это бывшие конкуренты)
Самая вкусная фишечка у них реализована в приложении для Android — автоматическое распознавание банковских СМС.

4. Дребеденьги

В свое время мне это приложение запало в память благодаря своему забавному названию. Им тоже пользуются сотни тысяч человек. Из интересного — есть синхронизация с членами семьи.

5. Toshl

«Какой детектив обходится без погони?», — было в одном известном советском фильме.
Какой обзор может обойтись без зарубежных приложений, которые пришли на российский рынок?

Если все предыдущие приложения и сервисы были сервисами отечественного производства, то Toshl — это сервис, пришедший к нам из-за рубежа. Им пользуются миллионы людей, поэтому я и решил его тоже включить в подборку.

Использование приложений для учета личных финансов позволит вам сделать важный шаг в сторону финансовой независимости. Вы сможете понимать, на что уходят ваши деньги. А в дальнейшем — выделять часть доходов для создания тех самых активов, о которых мы говорили вчера и которые будут обеспечивать вас.

10 вещей о личных финансах, которые должен знать каждый

Чем хорош риск, из-за чего нельзя хранить капитал в наличных, в чем подвох инвестирования в золото и почему самый главный секрет успеха — это здоровый сон.

Недавно на портале Quora появился вопрос: «Что обязательно нужно знать о ведении личных финансов людям, не имеющим экономического образования».

На него прекрасно ответил Франклин Паркер, который в 2020 году был удостоен премии в области «Финансовый анализ», присуждаемой Национальной ассоциацией активных инвестиционных менеджеров. Вот 10 самых важных, по его мнению, вещей, о которых должен знать каждый.

1. Не бойтесь риска

Большинство обывателей испытывает страх перед словом «риск». Нас с детства учат избегать риска любой ценой. Мы стараемся уменьшить его количество в нашей жизни настолько, насколько это вообще возможно: покупаем страховки, избегаем «рисковых» инвестиций, работ и так далее. Да и в личной жизни мы тоже предпочитаем обходиться без риска. Мы не задаем рискованных вопросов, не произносим рискованные слова, не говорим правду, потому что боимся последствий.

Но люди из финансового мира понимают, что без риска не бывает вознаграждения. Вы не можете чего-то добиться, если не готовы чем-то поступиться.

В Новом Завете есть такая фраза: «ибо кто хочет душу свою сберечь, тот потеряет ее». Неважно, согласны ли вы с содержанием всей этой главы из Евангелия от Матфея, но в этих словах заключена важная мысль. Если вы так сильно хотите сохранить статус кво, что не готовы ничего изменить, то все останется как прежде! Вы должны захотеть отказаться от текущего положения дел, чтобы добиться чего-то лучшего.

Примите рискованное решение, касающееся вашей работы, ваших инвестиций, вашей личной жизни. Разумеется, само определение слова риск означает, что исход вашего решения может быть любым. Оно может привести как к успеху, так и к неудаче. Однако в конечном итоге лучше жить жизнью, в которой есть место для обдуманных рискованных поступков.

2. Если вы меньше тратите, это не значит, что вы больше экономите

Недавно я принимал участие в совещании, на котором был один очень-очень богатый человек. Мы разговаривали о возможном приеме на работу профессионала высокого уровня, чьи услуги обошлись бы нам недешево. Другим вариантом было заключение договора с третьей стороной. Услуги третьих лиц стоили бы нам намного дешевле, однако профессионал, скорее всего, выполнил бы эту работу качественнее и больше бы заботился о нашем благе.

Вот что сказал тогда этот богатый человек: «если меньше тратите, это не значит, что вы больше экономите».

С течением времени все неудачные решения, которые вы приняли, все ваши ошибки и плохое планирование приведут к тому, что вы потеряете больше денег, чем если бы вы сразу заплатили за хорошую работу. Это не означает, что надо тратить больше денег просто потому, что вы можете себе это позволить. Речь о том, что не надо экономить на качестве.

3. Знайте, что вы можете изменить мир

Единственное существенное различие между очень богатыми людьми и всеми остальными состоит в том, что богатые меняют мир. Приложив достаточное количество усилий, времени, капитала или чего-то еще они могут действительно изменить ход истории. Однако и мы, обычные люди, тоже способны на это —это самый важный совет по ведению личных финансов, который я получил от действительно богатых людей.

Ничто не предопределено, все можно изменить. Возможно, вам нужно принять нестандартное решение, прочитать множество книг или потратить кучу времени на то, чтобы добиться своего, но вы можете коренным образом изменить свою жизнь.

Перестаньте воспринимать мир вокруг себя как данность. Он может быть таким большим или маленьким, как вы захотите.

4. Деньги не главное

Интересно, что на шкале ценностей богатых людей деньги находятся далеко не на первом месте. Деньги — это просто увеличительное стекло: все то хорошее, что есть в человеке, становится под ним более заметным. И все плохое тоже.

Ключевой момент: деньги приходят и уходят. Настоящее богатство — это не только деньги. Заботьтесь о своей личной жизни, семье и друзьях.

5. Вы можете стать президентом, если.

В детском саду всем говорили, что каждый из нас может стать президентом. Или космонавтом. Или.

А вот о чем вам, скорее всего, не сказали, так это о том, что ради достижения цели придется пойти на определенные жертвы. Мир ничего вам не должен, и если вы хотите чего-то добиться, то должны быть готовы чем-то поступиться. Этому теперь нигде не учат.

6. Разберитесь в принципах работы рынков

Мы живем в золотое время для инвестирования. Все ваши мечты могут сбыться. Вопрос в том, представляете ли вы, что для этого требуется. Все исследования показывают, что индивидуальные инвесторы очень плохо управляют своими деньгами.

На то, чтобы получить базовое представление о том, как устроены биржи, и достичь того уровня, когда вы будете уверенно ощущать себя на рынке, у вас уйдет немало времени. Заодно у вас прибавится цинизма.

Первым и главным предназначением бирж является получение прибыли за счет инвесторов. Это не означает, что вы не сможете получать прибыль от торговли, но вы должны быть очень, очень осторожны.

7. Наличные не являются надежным средством хранения капитала

Я постоянно слышу одно и то же от людей, которые боятся инвестировать свои наличные деньги. «С наличными надежней», — говорят они.

С одной стороны, так и есть: с наличными надежней. Но важно понимать, что в любом случае вы подвергаете свой капитал риску. Каждый год наличные теряют в стоимости около 2,7%. Это означает, что ваши 100 000 долларов в наличных через месяц будут стоить 99,775, еще через месяц — 99,550 и так далее.

Понимаете, о чем идет речь? Наличные «надежны» в том смысле, что они предсказуемы. Но не стоит обманывать себя, все это приводит к убыткам. У наличных есть своя функция, но она заключается не в хранении капитала.

8. Вы должны знать правду о золоте

Поговорим о месте золота в вашем инвестиционном портфеле . Да, оно может составлять его определенную часть. Однако золото не является заменой диверсифицированного портфеля.

Если верить рекламе на канале CNBC, золото является ответом на все вопросы. Особенно во время кризиса. «Золото — это единственные реальные деньги!» Плавали, знаем.

Но вот вам вся правда о золоте.

С учетом инфляции золото сильно упало в цене с 1981 года. Чтобы ни говорили его приверженцы, в долгосрочной перспективе золото является ужасной страховкой от инфляции.

Волатильность золота в три раза выше, чем у акций. Инвесторы, которые бегут с фондового рынка, потому что он слишком волатилен, должны держаться подальше от золота. Это еще более крутые американские горки по сравнению с фондовым рынком!

Говорят, что золото спасет вас, если обрушится экономика. Вот что я хочу сказать на этот счет: вспомните, например, Нью-Орлеан после урагана Катрина. Даже если бы вы смогли добраться до своего золота, я сомневаюсь, что вы бы много смогли на него купить. С другой стороны, на бутылку воду или канистру бензина можно было выменять что угодно.

При зомби-апокалипсисе от золота будет мало проку. На что будет спрос? Оружие. Вода. Еда.

9. Высыпайтесь

Это важно. Высыпаясь, вы сможете в течения дня принимать решения с ясной головой (что приведет к большим последствиям в будущем) и сохранять целеустремленность, без которой невозможно придерживаться плана и бюджета, а также быть в тонусе для принятия рисковых решений.

Джимми Уэйлс на Quora часто дает такой же совет. Не экономьте времени на сне. Хороший сон — залог успеха.

10. Если вы чего-то не понимаете, не делайте этого

Просто, но верно. Вам нужно понимать, что вы делаете, для того чтобы сделать все правильно.

Однако это палка о двух концах! В жизни часто возникают такие ситуации, когда именно знание становится вашим оружием в борьбе за желанную награду. В финансовом мире знание представляет огромную силу. Чем больше вы знаете и понимаете, тем больше у вас возможностей обратить это знание в полезные ресурсы.

С помощью ресурсов вы можете добиться всего.

Если вы чего-то не понимаете, то в этом нет ничего страшного или плохого. Просто не предпринимайте никаких действий, пока не научитесь этому.

Учитесь всему, чему можете, и тогда вы будете способны на большее.

Самые лучшие платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий