Банк замораживает счета криптобиржи

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Почему банки блокируют платежи, связанные с криптовалютами

Криптовалюты в России находятся в правовом вакууме . Операции с ними не регламентированы, а регуляторы и госорганы до сих пор не могут определиться: разрешить операции с ними или запретить. Поэтому перевести крупную сумму из криптовалюты в фиат на банковский счет по-прежнему сложно. Рассказываем о сути проблемы и путях ее решения.

Что говорит закон

Сейчас в России нет ни одного действующего закона о криптовалюте и ее статусе. Банки принимают решения, опираясь на Закон о валютном регулировании и валютном контроле , Письмо ЦБ от 2020 г. , Письмо ЦБ от 2020 г. и Письмо Минфина и Налоговой .

— В текущем законодательстве России нет запрета на использование криптовалют.

— Использование криптовалют — повод проверить, не происходит ли отмывания доходов и финансирования террористов.

— Банк России предостерегает от обмена виртуальных валют на товары, услуги или фиатные валюты.

— Регулятор не запрещает гражданам вкладываться в криптовалюты, но подчеркивает, что это большой риск и, если будут проблемы, они ничем не смогут помочь.

— Федеральная налоговая служба (ФНС) рассматривает покупку и продажу криптовалют как валютные операции, которые надо проводить через открытые в уполномоченных банках счета резидентов.

— ФНС может запрашивать у Росмониторинга информацию о купле-продаже криптовалют, хотя порядок контроля сделок в законодательстве не прописан.

Рейтинг надежности бинарных брокеров (на русском языке):
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

«В письмах Минфин и ЦБ относят криптовалюты к денежно-валютным операциям, потому что это могут пытаться на них влиять только в рамках продажи за безнал, оплату за наличные они даже не рассматривают. Покупка одной криптовалюты за другую — это вообще не денежная операция с их точки зрения. Это обмен одного имущества на другое», — обобщает Роман Янковский, партнер юридической фирмы «Зарцын, Янковский и партнеры» .

Почему банки блокируют операции с криптовалютой

Банки не любят платежи, в которых источником средств указаны криптовалюты. Ориентируясь на позицию Центробанка и статью 115-ФЗ об отмывании денег и финансировании терроризма , они могут приостановить любые подобные операции. По умолчанию такие сделки рассматриваются как потенциально подозрительные, особенно если источник поступления денег находится за границей. «У банков есть черные списки реквизитов и стоп-слова. Они сами видят, что платеж из подозрительного источника», — подтверждает Роман Янковский.

Если банк не уверен в законном происхождении поступивших денег, он может без предупреждения заблокировать счет, заморозить или отменить конкретную транзакцию. Ограничения будут действовать до тех пор, пока владелец счета документально не подтвердит источник получения средств.

«Тут может возникнуть проблема: или таких документов нет, или банки не принимают документы от бирж и обменников», — уточняет Роман Янковский.

«После блокировки банки передают информацию в Росфинмониторинг, а деньги переводят на специальный транзитный счет. С транзитного счета деньги могут только отправить обратно или перевести на основной счет после разбирательства», — говорит Александр Некторов, партнер юридической фирмы «Nektorov, Saveliev & Partners» . Росфинмониторинг может потребовать разъяснения, а может поверить на слово. «Чаще всего деньги замораживают на 30 дней, пока идет разбирательство», — делится своим опытом эксперт.

Заранее неизвестно, заблокирует банк платеж или нет. В каждом банке есть служба финмониторинга, которая контролирует обороты на счетах и препятствует легализации незаконных денег. Банки не могут переводить суммы свыше 15 000 ₽ без идентификации клиента и обязаны проверять каждый перевод свыше 600 000 ₽. Кроме того, у каждого банка есть собственные лимиты на переводы с карты на карту (обычно не более 50 000 — 100 000 ₽ в сутки).

Получается замкнутый круг: если перевести деньги без указания платежа, банк заподозрит владельца счета в отмывании денег и финансировании терроризма. Если честно указать, что деньги получены от продажи криптовалюты, банк все равно может усмотреть в этом попытку отмывания денег, заблокировать счет, передать дело в Росфинмониторинг.

Можно ли получить свои деньги обратно

Владеть, покупать и продавать криптовалюты не запрещено .

Пока никаких уголовных последствий за получение дохода от продажи криптовалюты нет. Если банк или Росфинмониторинг удовлетворили документы, вас максимум попросят доказать уплату налогов. Налоговые резиденты России (те, кто живет в стране больше 183 дней в году), должны заплатить с продажи подоходный налог в размере 13%.

Если банк не удовлетворят подтверждающие документы, деньги могут зависнуть надолго. «Если обоснований перевода нет, банк может отправить деньги обратно и выдать только те, что были на счете изначально. Если обоснование слабое, банк может попросить забрать деньги, закрыть счет и больше с ним не работать. За перевод денег в другой банк с бывшего клиента возьмут комиссию в размере 5-15% от суммы перевода», — рассказывает Роман Янковский. В худшем случае могут наложить штраф за неуплату налогов.

Как выводить деньги легально

Самые простые и наименее «серые» способы — через биржу и обменники . Они выводят деньги после конвертации; банку в таком случае сложно отследить источник денег, они видят просто перевод частному лицу. В крайнем случае, можно продать криптовалюту за наличные при встрече. Однако ни один из этих способов полностью не избавляет от проблем.

«Обналичка — это главное, на что обращают внимание банки и Росфинмониторинг», — подсказывает Роман Янковский.

Нельзя заранее сказать, какая сумма вызовет у банка подозрение. На практике можно спокойно выводить до 50 000 ₽ несколько раз в месяц. Крупные транзакции лучше разбить на небольшие и растянуть их по времени. Или использовать несколько карт в разных банках. Но даже такие действия могут вызвать у банка подозрения.

Существует риск, что банки могут посчитать торговлю на криптовалютной бирже предпринимательской деятельностью. И даже если у вас есть ИП, не будет лишним уточнить у банка, можно ли перевести деньги от бизнеса на личную карту. Судиться с банками по незаконным блокировкам из-за криптовалют тяжело — сложно оспаривать решения суда при отсутствии механизмов регулирования.

Как платить налог на криптовалюту

Вопрос с налогами на криптовалюту в России пока остается без ответа. Физические лица, получившие доход в какой либо форме, должны платить НДФЛ. В Письме Минфина от 13 октября 2020 г. говорится, что специального порядка налогообложения у криптовалют нет, и подоходный налог надо платить по общим правилам. То есть самостоятельно посчитать налог, заполнить декларацию и сдать ее в ФНС. На практике при подаче декларации о доходах от продажи криптовалюты можно столкнуться с непониманием служащих, бюрократией, а потенциально — и с проблемами с законом .

Платить 13% надо не с курсовой разницы или полученной прибыли, а с суммы, за которую вы продали монеты. Например, если вы купили биткоин за $20 000 и продали за $10 000, придется заплатить $1300.

Письмо Минфина — не закон, в нем ведомство просто довольно абстрактно и не очень подробно излагает свои рекомендации. К июлю 2020 года по поручению президента Центробанк и Минфин должны разработать поправки к законодательству, предусматривающие определение понятий «криптовалюта», «токен», «технология распределенных реестров» и др. Также предполагается выработать правила регулирования ICO и майнинга.

* Мы изучили форумы криптоинвесторов — больше всего жалоб на блокировку счетов у Альфа-банка и Райффайзенбанк, меньше проблем с Тинькофф-банком и Сбербанком.

Криптовалютная биржа Coinhako подверглась хакерской атаке

В этой статье

Биржа сбросила пароли для всех пользователей и приостановила функцию вывода криптовалют после кибератаки, повлекшей несанкционированные транзакции.

Coinhako признала факт взлома

Одна из крупнейших азиатских криптовалютных бирж на этой неделе внезапно заморозила вывод клиентских криптовалютных средств со счетов. Выяснилось, что зарегистрированная в Сингапуре площадка стала жертвой хакерской атаки.

Инцидент произошел 21 февраля, однако об этом стало известно лишь вчера из официального заявления компании. До этого биржа просто ограничила доступ пользователей к ряду функций, сославшись на «внеплановое техобслуживание».

On 21st Feb 2020, our system was quick to detect transactional anomalies. This allowed us to react and keep affected parties low.

Affected parties have been fully reimbursed and here is an overview of the incident ����

Согласно официальной информации, в результате хакерской атаки злоумышленникам удалось осуществить несанкционированные транзакции на 20 счетах. В целях безопасности, платформа сбросила все пароли пользователей и остановила вывод средств в криптовалюте, однако другие функции, такие как покупка или продажа монет, а также пополнение и снятие средств в фиате, по-прежнему активны.

«Безопасность пользователей и клиентских средств всегда стоит для нас на первом месте, поэтому нашей команде потребуется некоторое времени на оценку и анализ ситуации, прежде чем мы сможем вновь активировать функцию вывода монет», — говорится в официальном Telegram-канале компании.

Проблема затронула всего 20 счетов, при этом спустя несколько дней после взлома биржа пообещала компенсировать пострадавшим клиентам все убытки из своего кармана.

Взломы стали привычным делом для азиатских бирж

Coinhako — одна из старейших криптовалютных бирж в Азии, и ее деятельность в основном сосредоточена в Сингапуре, Малайзии, Индонезии и Вьетнаме. Платформа поддерживает 25 криптовалют и около сотни торговых пар, включающих фиатные валюты. Биржа позволяет совершать различные транзакции — от обмена фиатных и цифровых валют до отправки токенов на другие платформы.

Уязвимость перед хакерскими атками остается острой проблемой для мноих азиатских криптовалютных площадок. В 2020, году хакеры украли монеты NEM на сумму 500 миллионов долларов с крупной японской биржи Coincheck. Ранее редакция BeInCrypto сообщала о том, что японская платформа BitPoint также стала очередной жертвой хакерской атаки. Биржа потеряла монеты на сумму 32 млн долларов.

Одним из самых громких случаев стал взлом токийской биржи Mt. Gox, клиенты которой до сих пор не могут получить назад свои деньги. На сегодняшний день генеральный директор ныне несуществующей биткоин биржи Марк Карпелес отрицает какие-либо правонарушения и обвиняет во всем хакеров и уязвимость программного обеспечения.

Австралия замораживает счета, связанные с криптовалютами

В Twitter появляются сообщения о том, что банковские счета в Австралии, связанные с биткоином, замораживаются вместе с транзакциями на сайты, принимающие оплаты в криптовалюте. Пользователи назвали список банков, которые заморозили счета. В него входят Национальный банк Австралии, ANZ, Commonwealth Bank of Australia и Westpac Banking Corporation. В заявлении в социальной сети также было указано, что активность пользователей, связанная с сайтами BTC Markets, CoinSpot Australia, CoinJar и Coinbase была заблокирована как «подозрительная».

So @NAB @CommBank @WestpacNZ and @ANZ_AU are all freezing customer accounts and transfers to @BTCMarkets @coinspotau @GetCoinJar @coinbase . #Banks can fight it, but people want control of their money #ausbiz #auspol

Тем не менее, такие сообщения не носят массовый характер. О трудностях сообщило только несколько пользователей. В связи с чем возникает вопрос – почему именно эти аккаунты стали целями «заморозки».

Спикер Commonwealth Bank of Australia заявил:

«Наши клиенты могут взаимодействовать с этими валютами до тех пор, пока это соотносится с нашими условиями и пока это соответствует юридическим обязательствам».

Случаи внезапного замораживания счета наблюдаются не только в Австралии. Ранее в 2020 году клиенты банков США также сообщали о блокировке аккаунтов. Впрочем, прежняя политика австралийских банков только помогала развитию биткоина. Криптовалюты использовались в связи с бойкотированием широкомасштабного использования системы Apple Pay.

Coinspot Austrialia опубликовала следующее заявление на своем сайте:

«Мы уверяем, что ситуация не нравится нам так же, как и вам. Но, к сожалению, банки Австралии пока не намерены работать с криптовалютами, что и становится причиной закрытия или строгого ограничения, покуда те взаимодействуют с цифровыми валютами».

Основатель CoinSpot Рассел Уилсон сообщил, что не был в курсе о новой широко распространенной проблеме, но «контролировал» ситуацию. Он сказал:

«Мы осознаем, что время от времени банки будут замораживать платежи, пока не выяснят, что средства не были отправлены со счетов обманным способом. Это стандартная передовая практика банковской защиты».

Самые лучшие платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий