Банк для вывода средств

Рейтинг честных брокеров бинарных опционов за 2020 год:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Снятие наличных средств с расчетного счета для ИП

Обратите внимание, что при наличии решения налогового органа о приостановлении всех расходных операций по расчетному счету, с вашей стороны возможно*:

  • перечисление или выдача денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту);
  • перечисление денежных средств в счет уплаты налогов (авансовых платежей), сборов, страховых взносов, соответствующих пеней и штрафов в бюджетную систему РФ.

Осуществление этих операций невозможно при наличии неисполненных распоряжений по счету этой же очереди, поступивших ранее, а также распоряжений более приоритетных очередей, и если компания находится на какой-либо стадии банкротства.

Снять наличные в кассе

Как снять наличные с помощью карты линейки Альфа-Cash

  • вставьте карту в банкомат или прикоснитесь картой к считывающему устройству PayPass, обозначенному значком , и введите ПИН-код
  • выберите в меню «Выдача наличных»
  • снимите наличные

Сохраняйте чеки по всем операциям с использованием карты (даже по неуспешным), так как это ваш отчетный документ.

Бухгалтерский учет операций по картам линейки Альфа-Cash

Мы подготовили для вас подробную инструкцию в pdf формате:

Снимать наличные в кассе можно в любом отделении Альфа-Банка вашего филиала

При этом вам необходимо оформить предварительную заявку на получение наличных, указав цель их получения:

  • до 13:00 предыдущего рабочего дня, если сумма на прочие расходы менее 300 000 рублей, или вы снимаете деньги на зарплату
  • за 5 рабочих дней*, если сумма более 300 000 рублей.

Выдача наличных без предварительной заявки (в день обращения) на сумму не более 300 000 рублей производится только по согласованию с Альфа-Банком. При этом взимается дополнительная комиссия.

Заявку на выдачу наличных можно направить через интернет-банк. Заявка на выдачу наличных на прочие цели, кроме выдачи на заработную плату и приравненные к ней выплаты, будет принята только, если на счете достаточно средств для выдачи наличных.

Для снятия наличных в кассе потребуется заполнить денежный чек.

Обратите внимание!

Чек действует 10 календарных дней, не считая дня оформления. Чек с помарками и исправлениями не принимается!

Наличные в иностранной валюте выдаются только со счета в иностранной валюте. Для снятия валюты необходимо предоставить Заявление о выдаче наличной иностранной валюты.

Для открытия счета просто заполните заявку

Если вам важна возможность удобного снятия наличных денег с расчетного счета ИП, стоит внимательно отнестись к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания. Современные предприниматели выбирают Альфа-Банк: сегодня каждый 5-й бизнесмен в России доверяет обслуживание бизнеса этому банку благодаря его надежной репутации и 28-летней историей успеха на рынке финансовых услуг. Здесь можно найти полный перечень банковских сервисов для юридических лиц на выгодных условиях.

Как происходит снятие денежных средств с расчетного счета ИП в Альфа-Банке

Это можно сделать двумя способами:

  1. с помощью карты Alfa-Cash;
  2. в кассе любого отделения банка.

При открытии расчетного счета в Альфа-Банке вы получаете в подарок специальную карту Alfa-Cash для работы с наличными. Чтобы снять деньги с помощью этой карты, нужно вставить ее в банкомат или прикоснуться к считывающему устройству PayPass и ввести ПИН-код. В меню выбираем «Выдача наличных» — и снимаем нужную сумму. По всем операциям с использованием карты рекомендуется сохранять чеки, т.к. это отчетный документ.

Чтобы получить деньги в кассе, оформляется (например, через интернет-банк) предварительная заявка на снятие наличных с указанием цели их получения. От цели зависит срок подачи заявки.

Если вы снимаете деньги на зарплату или сумма на другие расходы менее 300 000 рублей, заявку нужно оформить до 13:00 предыдущего рабочего дня. Если же нужная вам сумма превышает 300 000 рублей, необходимо позаботиться о подаче заявке за 5 рабочих дней. В некоторых случаях срок подачи предварительной заявки может быть сокращен по согласованию с банком.

Также по согласованию с банком возможна выдача суммы до 300 000 рублей без предварительной заявки, в день обращения; но при этом придется заплатить дополнительную комиссию.

Обратите внимание: если вам требуются деньги не для выплаты заработной платы и приравненных к ней выплат, заявка будет принята только в том случае, если на вашем счете будет достаточно средств для выдачи наличными.

Для снятия наличных в кассе требуется заполнить денежный чек, который действует 10 календарных дней, не считая дня оформления.

Наличные в иностранной валюте могут быть выданы только со счета в иностранной валюте. Для этого потребуется подать заявление о выдаче наличной иностранной валюты.

Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды — сколько можно снимать

Перед снятием денег у предпринимателей возникает вопрос: как обналичивать деньги выгодно и без последствий? Специалисты советуют заводить пластиковые карты того банка, где у ИП оформлено расчетно-кассовое обслуживание.

Может ли ИП снимать деньги с расчетного счета на свои нужды

Сколько денег может потратить предприниматель на свои нужды? Иногда начинающих предпринимателей такой вопрос заводит в тупик. ИП не является юридическим лицом, следовательно, у ИП нет какого-либо имущества, которое будет определено как имущество для профессиональной деятельности.

ИП может привлекать свои личные вещи (например, автомобиль или компьютер) для работы, а имущество, купленное для работы – дома. То есть, в денежном вопросе разделения на личные и коммерческие средства нет.

Отсюда следует вывод, что снятие наличных с расчетного счета ИП предприниматель может производить по своему усмотрению.

Справка! При снятии денег предприниматель не обязан отчитываться, зачем и сколько денег он обналичивает.

Для выведения денег с расчетного счета у предпринимателя должно быть РКО. Зачастую у таких ИП сделки достаточно крупные, а в штате есть сотрудники. Нельзя забывать, что для того чтобы не было проблем с ИФНС, нужно вовремя уплачивать налоги, взносы, пени и так далее.

Как вывести деньги с РС

В 2020 году есть 4 удобных способа, как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды:

  • Кэш-карта. Это специальная пластиковая карта, которая привязывается к счету ИП. Обналичивание осуществляется через отделение банка.
  • Касса. Второй способ довольно старый, которым пользовались во времена отсутствия всемирной паутины. Для получения денег из кассы ИП должен составить заявление, если сумма крупная, и указать размер получаемых средств. Перед выдачей крупных сумм заявление составляется не только для безопасности, но и для того, чтобы сотрудники банка успели внести средства в кассу. Недостаток этого способа в том, что времени на это уходит больше, а после получения налички ИП должен внести эти средства в кассу, а затем выдать их себе. Все это отражается в книге учета расходов и доходов. Иными словами – делаются бухгалтерские записи.
  • Чековая книжка. На все уходит до нескольких дней, а на сумму выданной наличности нужно еще и уплачивать НДС. Как обналичить деньги с ИП с помощью чековой книжки, предприниматель должен узнавать у менеджера.
  • Карточка. Наиболее предпочитаемый способ, как вывести деньги с ИП. Карточки могут быть только у физ. лиц, значит, перед снятием денежных средств ИП их должен перевести на карту физического лица. И лучше – на свою. При переводе на карты других физических лиц налоговая служба расценивает перевод как неофициальную заработную плату и с переведенных денег автоматически снимается 13 % НДФЛ.

Обратите внимание! Если физическое лицо не является резидентом Российской Федерации в текущее время, то ставка налогов для него будет ощутимо выше.

Сколько можно обналичивать в месяц

Необходимо знать, как ИП снять деньги со счета грамотно. Если ИП распоряжается своими деньгами странно (а это определяется банковскими специалистами), то кассу могут заблокировать. Максимальный лимит, который может снять предприниматель, будет зависеть от условий тарифа. Например, «Точка» имеет одни из самых выгодных тарифов для предпринимателей, позволяет ИП снимать и тратить до 800 000 в месяц. Если тариф простой – то ограничение на меньшую сумму. Сколько ИП может снимать наличных денег в месяц без подтверждения – необходимо узнавать при открытии РКО.

Чтобы не возникло проблем, рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • После поступления денег на расчетный счет не снимать их минимум 5 дней;
  • После снятия средств на счету должно оставаться более половины средств;
  • Обналичивать средства как можно реже и только по необходимости;
  • Отражать в учете на всякий случай коммерческие расходы.

Почему банки отслеживают снятие средств? Конечно, деньги ИП – это его личное имущество. Но Центробанк вместе с коммерческими второстепенными кредитными организациями отслеживают использование средств. Это необходимо для вычисления фирм-однодневок и мошенников. Поэтому банк может иногда запрашивать отчет в виде чеков от потраченных сумм или заблокировать счет. Чтобы этого избежать, перед открытием рассчетно-кассового счета нужно тщательно изучить методические указания каждого банка, из которых будут следовать сотрудники.

Справка! Как правило, блокировка чаще происходит от некрупных банков. За ними Центробанк осуществляет более тщательный контроль, поэтому они четко придерживаются своих методических указаний и контролируют своих клиентов.

Какой процент берут банки за вывод средств

В среднем, процент за обналичивание в разных банках – 1. Как правило, чем выше сумма денег, снимаемых со счета – тем больше комиссионный процент. И сверх определенного лимита он будет возрастать. Центробанк установил максимальную ставку в 8 % и действует она в основном за снятие сумм более 5 000 000.

Перевод средств в банке

Некоторые банки и вовсе не берут комиссию за снятие до определенной суммы. Комиссия также отличается и для каждого инструмента вывода денег: через карту физического лица, чековую книжку, кассу или кэш-карту.

Справка! Правила вывода для ООО немного строже, чем для ИП, но у предпринимателей все равно есть определенные сложности. Например, если движение денежных средств осуществляется самим предпринимателем, а не бухгалтером.

Сколько времени занимает перевод на собственную карту

Перевод с ИП на карту физ. лица обычно является самым быстрым способом перевода денег. Переводы между физическими лицами происходят в 80 % случаев моментально. Переводы на карточки разных банков могут занимать до нескольких дней. Маленькие кредитные учреждения зачастую переводят средства в течение дня и не занимаются переводами в выходные и праздничные дни.

ИП, как правило, переводят средства на свою собственную карту и уже через нее осуществляют покупки. У крупных кредитных корпораций перевод занимает не более 5 минут. Но если сумма крупная, это время может быть увеличено, а для некоторых переводов даже потребуется подтверждение о совершении перевода (платежное поручение).

Для совершения перевода, необходимо воспользоваться собственным РКО. Как правило, при переводе на карточку самого индивидуального предпринимателя, налоговая служба не облагает переводимые средства налогами.

Если ИП подозревает, что будет потребность срочных переводов – перед выбором кредитного учреждения для РКО лучше проверять эту информацию. Кстати, будет лучше, если обслуживание по расчетному счету будет осуществляться в том банке, где у физического лица оформлена его собственная банковская карточка.

Какую сумму держать на расчетном счете ИП

Неопытные предприниматели расценивают расчетный счет как средство или инструмент для немедленной уплаты налогов и взносов, но контроль над счетами гораздо жестче.

На практике это далеко не так: на РКО предпринимателя должно быть как можно больше денег, заработанных легальным путем. Если же на счете постоянно будет наблюдаться отсутствие средств – налоговая может заинтересоваться предпринимателем. Будет повышенный контроль за целевым назначением использования средств, а также за законностью осуществляемой лицом деятельности.

Средства, оставляемые на счете, должны быть с запасом, чтобы мгновенно оплачивать открытые платежи, штрафы и взносы. Особенно, когда у предпринимателя нет собственного постоянного бухгалтера, на которого можно возложить обязанности ведения и сдачи отчетности. Профессионал сможет правильно отразить операции в книге учета, а также правильно посчитать и вовремя сдать налоговую документацию.

Кстати, некоторые ИП и вовсе не имеют собственного РКО. Это такие предприниматели, у которых отсутствуют работники, а сумма каждой сделки не превышает 100 000 рублей. Они пользуются обычной кассой, собственной картой и сами отвечают за хранение своих средств. Но это не освобождает от уплаты налогов.

Справка! С точки зрения экономики, налоговые взносы и платежи выгоднее делать с расчетного счета, а не путем перевода на карту или снятия наличных. О таких расходах не возникает вопросов ни у каких инстанций, а сам предприниматель может проводить финансовые операции и знать, когда и что было уплачено.

Можно ли перевести деньги на карту другого физ. лица

Перечисление денег с РКО может осуществляться на любую банковскую карту. Правда, если у предпринимателя по какой-то причине нет возможности перечисления средств своего ИП на личную карту – он пользуется карточками своих родственников, друзей или даже наемных сотрудников. Перевод на чужую карту кредитные учреждения не любят.

  • Во-первых, неудобно отслеживать направленность переводимых средств;
  • Во-вторых, комиссия банка может быть больше, чем при переводе на собственную карту;
  • В-третьих, налоговая служба обязывает уплачивать с перевода налог на доходы физических лиц в размере 13 %.

Если делать переводы на чужую карту часто – банк точно может остановить работу РКО, либо проверить физическое лицо, на чью карту переводятся средства.

Если перевод осуществляется в качестве перевода заработной платы – необходимо это также указать в бухгалтерском учете и с перевода вполне закономерно спишутся 13% в налоговые органы.

Справка! За перевод на карту другого банка другого физического лица может взиматься комиссия.

От выбора банка будет зависеть процент за переводы, возможность перевода средств и условия использования счета. Чем реже предприниматель переводит деньги, тем лояльнее к нему относится банк. Налоговики не рекомендуют хранить личные средства на счете ИП. Налоговая служба может отследить соответствие вида предпринимательской деятельности, системы налогообложения (ОСНО или УСН) и объемы с количеством поступающих денежных средств.

Почему Центробанк констатирует, а не предотвращает вывод средств из банков

Публика уже не реагирует на очередное сообщение, что в каком-нибудь санируемом или недавно закрытом банке обнаруживается многомиллиардная дыра. Между тем перед нами – устоявшаяся система хищений, борьбу с которой не берет на себя ни одно ведомство.

Центробанк обратился в Генеральную прокуратуру и Следственный комитет с просьбой провести компетентное расследование деятельности двух банков, у которых недавно была отозвана лицензия. ОФК банк и Русский торговый банк допустили образование существенных финансовых «дыр», причем есть все признаки сознательного заключения сделок с целью вывода средств из кредитных организаций. Общая «дыра» составляет 15,5 млрд рублей.

Такие разные банки

Ситуация с ОФК на общем фоне выглядит нетипичной. Сомнительные сделки были раскрыты совладельцем банка Николаем Егоровым, которому очень не понравилась кредитная стратегия другого совладельца, Николая Гордеева. Первый с 25% акций занимал пост председателя совета директоров, второй с 15% – президента и председателя правления. Лицензия была отозвана, поскольку, по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), ОФК банк полностью утратил капитал. Сейчас Гордеев находится под домашним арестом.

Этот уникальный сценарий стал возможен только благодаря тому, что Егоров учился на одном курсе не с кем иным, как будущим президентом России Владимиром Путиным – против такого факта бессилен даже Центробанк.

С Русским торговым банком, который 15 августа признан банкротом, все банальнее. Сергей Муравленко, выходец из советской номенклатуры, бывший депутат-коммунист, бывший совладелец ЮКОСа, вместе со своей женой и другими фактическими совладельцами постепенно довел банк до цугундера. Центробанк трижды – правда, без особой помпы – вводил ограничения на привлечение вкладов населения, но никакого улучшения ситуации не происходило. И вот – отзыв лицензии, банкротство, жалоба в прокуратуру. Легко предположить, что если будет возбуждено реальное уголовное дело, его фигуранты немедленно окажутся за границей.

Инфографика: Телеканал «Царьград»

Как это происходит

Если в одном месте деньги пропали, в другом они наверняка появились. Это «другое место» практически всегда находится за рубежом. Эпатажный банкир Александр Лебедев (Национальный резервный банк) очень красиво и убедительно показывал, как в реальности происходит утечка средств за рубеж через банковскую систему. Он говорил в 2020 году:

Деньги выводятся из страны только с помощью банков. Часто через преднамеренное банкротство, когда собирают деньги с клиентов и потом их «спуливают» в офшоры. Сергей Пугачев (Межпромбанк) использовал для этого 200 компаний, а Андрей Бородин (Банк Москвы) – 100. У нас сотни отмывочных контор используют схему, похожую на ту, что применял Матвей Урин.

Например, зачем сейчас братья Алякины (один из них – Андрей – бывший шеф надзора в ЦБ) через подставные компании и напрямую купили себе ряд небольших банков, в частности МАСТ-банк, «Окский», «Пушкино», Интеркапиталбанк и другие? Удобная схема: покупаешь маленький банк, потом выводишь из него деньги, покупаешь больше, опять выводишь деньги. Когда дойдет до самого большого, то привлекаешь побольше денег и все их за границу выводишь. Потом говоришь: извините, рыночный коллапс.

Нельзя не отдать должное предвидению Лебедева. Банк «Окский» был переименован в «Объединенный кредитный банк», а в мае 2020 года потерял лицензию. Интеркапиталбанк и МАСТ-банк лишились лицензий еще в 2020 году. А замечательный банк «Пушкино» и вовсе стал первой ласточкой набиуллинской банковской зачистки – его лишили лицензии 30 сентября 2020 года. Алексея Алякина тогда же арестовали – разумеется, заочно.

Лебедев, кстати, тогда же предлагал ввести институт спецпрокуроров и систему парламентских расследований подобных хищений. Но, судя по всему, заинтересованности в расследовании таких преступлений наверху нет. Почему?

Виновны все

В банковской сфере, как и вообще в России, система законов и правил делает виновным практически каждого участника процесса. Закрыть – понимайте этот глагол в любом смысле – можно каждого, причем совершенно законно.

Доктор экономических наук Валентин Катасонов констатировал в связи с этим:

При наших нормах, если серьезно работать по контролю, каждый банкир – банкрот и преступник. При изучении баланса видно, что на рубль наличных денег приходятся кредиты на десять безналичных. Отсюда – частичное покрытие обязательств. Для, скажем, предприятия из реального сектора — это автоматическое банкротство, а коммерческие банки – практически все – живут по этой схеме.

Фото: Телеканал «Царьград», www.globallookpress.com

Валентин Юрьевич поясняет, что отзыв лицензий у банков не бывает сюрпризом для их владельцев и топ-менеджеров. Его точку зрения о том, как этот отзыв происходит, можно пересказать в виде диалога между пришедшими с проверкой людьми из Центробанка и банкирами:

Вы сами видите, сколько у вас нарушений. И устранить их вы явно не в состоянии.

Рейтинг надежности бинарных брокеров (на русском языке):
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Все-таки не все, границы знать нужно. В общем, мы вас закрываем, ничего личного.

– Может быть, все-таки договоримся?

Умные люди всегда понимают друг друга. Поработайте полгодика, завершите свои дела, ну и хорошим товарищам помогите с трансфертами. И вы при деньгах, и им приятно…

Через четыре-пять месяцев Центробанк шепотом объявляет о ненадежности кредитной организации, а еще через месяцок «внезапно» отзывает у нее лицензию – или, как сейчас принято, забирает на санацию. Владельцы изображают шок и возмущение, но делают это чаще всего уже с другой стороны государственной границы. Потому что они успели и свои активы в кэш вывести, и «хорошим товарищам» помочь перекинуть капиталы на Запад. А клиенты? Им остается многомиллиардная дыра, которую частично покроет государственными деньгами Агентство по страхованию вкладов.

Что мы в результате имеем? Люди в России получают длительные сроки заключения за мелкие, с точки зрения здравого смысла, преступления типа репоста картинки в интернете, но при этом хищение колоссальных средств, в том числе с нанесением ущерба государственным организациям, остается безнаказанным. Всех мошенников, безусловно, не поймаешь, но один раз не изобличить – недоработка, два раза – непрофессионализм, десятки раз – порочная тенденция, граничащая с попустительством и злым умыслом.

Самые лучшие платформы для торговли бинарными опционами:
  • Бинариум
    Бинариум

    1 место! Золотой брокер бинарных опционов, лучший в странах СНГ! Идеальный вариант для новичков — предоставляется бесплатное обучение и демо счет. Заберите свой бонус за регистрацию:

Добавить комментарий